Como fazer um plano de orçamento

 Todos nós temos algumas ideias sobre onde desejamos estar financeiramente durante um determinado período de tempo. Infelizmente, a maioria desses objetivos permanece em nossas mentes e não conseguimos alcançar a estabilidade financeira, apesar de nossos melhores esforços.

Pode haver várias razões para isso ocorrer. Mas uma das principais razões é a nossa própria incapacidade de fazer o orçamento. Às vezes a gente só pensa em como fazer um orçamento e não faz nada. Como resultado, acabamos gastando demais quando não é absolutamente necessário. E, às vezes, também nos endividamos por causa de nossos hábitos de consumo.

Se você está entre essas pessoas que estão pensando em como se tornar financeiramente estável, não há nada para se preocupar. Porque ainda não é tarde demais. Existem até 15 dicas de orçamento para torná-lo financeiramente estável, que você pode usar facilmente e alcançar seus sonhos financeiros em um período de tempo.

Portanto, neste artigo, vou escrever sobre algumas dicas de orçamento realistas que podem ajudá-lo a se tornar financeiramente estável.

Vamos começar explorando o que é estabilidade financeira e as razões pelas quais você deve ser financeiramente estável.

Entendendo a estabilidade financeira

Em termos mais simples, estabilidade financeira é ter dinheiro suficiente à mão para que você possa atender a todas as despesas e ainda ter dinheiro suficiente em sua conta bancária, investimentos ou à mão para emergências ou despesas repentinas.

Isso significa que você não precisa tomar empréstimos ou crédito, exceto para hipotecas residenciais ou outras compras importantes na vida. E você também tem dinheiro suficiente para a aposentadoria, para aqueles anos dourados em que você não terá mais uma renda ativa.

A estabilidade financeira é importante porque aumenta sua pontuação de crédito . Acima de tudo, deixa você livre de estresse no que diz respeito ao dinheiro. Você não precisa se preocupar com a inflação ou seus efeitos, nem mesmo pensar onde suas necessidades básicas, assim como seus desejos, viriam. Resumidamente, significa que você tem dinheiro suficiente agora e para o futuro também.

Além disso, a estabilidade financeira lhe dá uma vida livre de estresse. Você pode sair de férias ou férias sem se preocupar com as despesas ou sem atrapalhar seu estilo de vida e orçamento. Portanto, a única maneira de se tornar financeiramente estável é usar essas 15 principais dicas de orçamento que discutirei agora.

O que é Orçamento?

Fazer um orçamento basicamente significa planejar quanto dinheiro você deseja gastar e economizar com sua renda diária, semanal e mensalmente. Significa alocar uma quantia específica de dinheiro para uma despesa específica e permanecer dentro desse limite o máximo possível.

Compreensivelmente, pode haver ocasiões em que você precise gastar algum dinheiro extra para uma necessidade ou despesa específica. Isso é razoável, desde que seja pontual e não se torne um recurso de rotina. Exceder o orçamento pode inviabilizar sua estabilidade financeira.

15 dicas de orçamento para estabilidade financeira

Essas 15 dicas lhe darão boas ideias de orçamento e são algo que eu uso pessoalmente também. E eles me deram a estabilidade financeira que procuro. Você também pode usar essas dicas comprovadas e testadas pelo tempo para orçamentação e alcançar a estabilidade financeira.

No entanto, alcançar a estabilidade financeira exige algum esforço e prudência. Não é um processo da noite para o dia. Ou seja, você terá que trabalhar seriamente com essas dicas por um período de tempo, se estiver levando a sério a estabilidade financeira.

1. Faça um Plano Financeiro

Fazer um planejamento financeiro é a primeira e mais importante dica que dou a todos que me perguntam sobre como se tornar financeiramente estável. Isso porque é impossível fazer um orçamento se você não tiver um excelente plano financeiro.

Como diz o velho ditado: “Não planejar é planejar o fracasso”. Portanto, elabore um bom plano financeiro para sua família.

Um plano financeiro deve incluir suas metas de dinheiro de curto, médio e longo prazo. Isso significa que você precisa decidir quanto dinheiro você deve ter como poupança e investimentos dentro de alguns meses, no final de um ano e, digamos, depois de cinco anos.

Planeje quanto dinheiro você precisaria no momento da aposentadoria para passar esses anos dourados.

Depois de ter um plano financeiro, o problema de como fazer um orçamento fica muito mais fácil. Ele fornece um roteiro claro do que você deseja fazer com seu dinheiro, o valor que deseja gastar, economizar e investir.

Muitas vezes, não conseguimos fazer um excelente plano financeiro. Isso não é nada para se preocupar. Se for esse o seu caso, contrate os serviços de um bom consultor financeiro freelance. Eles vão te cobrar por hora.

Um bom consultor financeiro pode te orientar sobre como planejar suas finanças de acordo com suas receitas e despesas e te mostrar onde investir para fazer seu dinheiro crescer.

2. Comece com orçamento zero

Sempre comece seu novo mês com um orçamento zero. Portanto, a primeira coisa que você precisa fazer é guardar o dinheiro que sobrou do mês anterior em seu banco ou investi-lo com sabedoria. Nunca o leve adiante para cobrir as despesas do próximo mês.

Há uma razão para eu dizer isso. Quando você começa com um zero, o orçamento se torna muito mais fácil. Orçamento zero significa levar em conta apenas todas as suas despesas necessárias.

Isso inclui alimentação, hipoteca da casa, prêmios de seguro, despesas com educação e outras despesas inevitáveis. Some-os para chegar a uma figura. Repito, corte todas as despesas desnecessárias e evitáveis ​​do seu orçamento zero.

O valor a que chega dá-lhe uma ideia clara de quanto gastar sob qual rubrica de despesas durante o mês. Menos esse valor da sua renda. Isso significa que o saldo refletiria quanto dinheiro você poderia economizar.

3. Use a Fórmula Mágica de Economia

Acima, escrevi sobre deduzir suas despesas de suas economias para ter uma ideia clara de quanto dinheiro você pode economizar. Mas para o orçamento, use esta fórmula mágica. E isto é: Renda menos Poupança é igual a Despesas (Receita-Poupança = Despesas).

Isso significa que, primeiro, você deduz quanto dinheiro deseja economizar todos os meses para torná-lo financeiramente estável. E qualquer quantia de dinheiro que sobrar deve ser suas despesas.

Agora, isso pode soar um pouco duro ou até mesmo irreal. Mas isso não. Na verdade, fazer isso é muito simples.

Quando você deduz suas economias da renda, a quantidade de dinheiro que sobra é o seu orçamento para gastar durante esse mês. Como as economias estão de acordo com o seu objetivo de alcançar a estabilidade financeira, você tem que encaixar todas as suas despesas dentro desse orçamento disponível para economizar dinheiro com sua renda limitada .

No início, talvez você precise fazer alguns ajustes para chegar a um orçamento realista para despesas e economias. No entanto, dentro de um ou dois meses, você terá uma visão mais clara de quanto seu orçamento para despesas deve ser realista.

Aqui, o mais importante é manter esse orçamento, se você estiver levando a sério a estabilidade financeira. Pode ser muito tentador extrair dinheiro de suas economias para mais despesas, o que deve ser evitado a todo custo - literalmente.

4. Pagar Empréstimo Estudantil

A maioria dos orçamentos falha por causa da dívida. E o empréstimo estudantil é uma dívida que pouquíssimas pessoas levam em consideração na hora de fazer o orçamento. Na verdade, cerca de 45 milhões de estudantes em toda a América devem US$ 1,7 trilhão a bancos, cooperativas de crédito e vários outros credores.

Em média, cada aluno carrega uma dívida de $ 30.000 quando se forma.

Empréstimos estudantis ou dívidas estudantis ou crédito estudantil, como eles sabem, tendem a causar muitos problemas financeiros em sua vida. Dizem que atrasam seu progresso na vida em até sete anos. A posse da casa está atrasada e o casamento também.

Portanto, ao desenhar seu orçamento, inclua também a quantia de dinheiro que você precisa pagar para liberar seu empréstimo estudantil.

Na verdade, eu daria um passo adiante e encorajaria você a aumentar os pagamentos do seu empréstimo estudantil. Verifique quanto dinheiro você está pagando agora como pagamento do empréstimo estudantil e quanto tempo você levaria para liquidar a dívida total a essa taxa.

Faça um orçamento para intensificar o pagamento porque você pode economizar muito dinheiro com juros dessa maneira. E essas economias podem ser utilizadas para investimentos.

5. Apague as faturas do cartão de crédito

Muitas vezes, as pessoas aconselham que é melhor cortar seu cartão de crédito e descartá-lo. Isto é errado. Ter um cartão de crédito não é ruim. Ele ajuda você a construir uma pontuação de crédito saudável se você usar uma da maneira certa. Um cartão de crédito também coloca o poder de compra em suas mãos, especialmente em tempos de emergência. Portanto, não sou a favor de descartar seu cartão de crédito.

No entanto, sugiro que você apague todas as contas pendentes em seu cartão de crédito. Isso porque dívidas pendentes em cartões de crédito atraem algo conhecido como Taxa Anual de Compra ou APR. A maioria dos cartões de crédito permite liquidar apenas parte da fatura após cada ciclo de cobrança. E eles adicionam APR sobre as dívidas que você deixa sem pagar.

No entanto, se você não pagar a conta integralmente no próximo mês, esta TAEG e o valor pendente atraem mais TAEG. Eventualmente, você pode acabar pagando o dobro do preço do que comprou no cartão de crédito devido à TAEG composta.

Eliminar as dívidas do cartão de crédito na íntegra ajuda você a economizar muito dinheiro que, de outra forma, seria APR. Se você não conseguir pagar a conta inteira, eu recomendo fortemente que você pelo menos aumente seus pagamentos mensais para que a conta chegue a zero.

Outra coisa sobre cartões de crédito é que ele coloca muito poder de compra em sua mão. Portanto, isso pode levar a farras de compras ou comprar coisas que realmente não precisamos. Você vai exigir hábitos de gastos rigorosos para manter um controle sobre suas despesas de cartão de crédito.

6. Reduza suas contas de bebidas e tabaco

Se você consome álcool e fuma, sempre é possível reduzir seus gastos com as coisas. Isso é possível criando um orçamento menor para álcool e tabaco do que você está gastando atualmente.

Não me oponho a ninguém que goste de bebidas alcoólicas ou tabaco. Algum uso recreativo de álcool e tabaco tem efeitos benéficos na sua saúde.

Verifique quanto dinheiro você está gastando todos os meses em álcool e tabaco. Descubra se você pode reduzir essas despesas de alguma forma. Não há necessidade de comprar muita bebida e armazená-la em casa, a menos que você esteja morando em algum lugar remoto. Você sempre pode comprar ações quando necessário.

7. Entenda o valor do dinheiro no tempo

Compreender o valor do dinheiro no tempo é muito importante para o orçamento. A maioria das pessoas ignora esse cálculo importante porque desconhece o que realmente significa o Valor do Dinheiro no Tempo.

Portanto, vou explicar como funciona o Valor do Dinheiro no Tempo. Considere que você tem $ 200 em seu bolso agora. Destes, você economiza $ 100 em sua conta bancária. E os outros 100 dólares você guarda em casa.

Após um ano, os $ 100 em seu banco se tornam $ 104,50, ganhando uma taxa de juros de 4,5% ao ano. No entanto, o dinheiro que você guardou em casa permanece $ 100 e não acumulou nenhum interesse.

Se durante o ano a inflação cresceu 4,5%, então o dinheiro que você guardou no banco ainda vale US$ 100. No entanto, os US$ 100 que você guardou em casa perderam valor no último ano. Agora vale apenas US$ 95,50 devido ao Valor do Dinheiro no Tempo.

Enquanto estiver orçando, certifique-se de economizar e investir de uma maneira que seu dinheiro cresça e obtenha mais retornos do que você perderia com o Valor do Dinheiro no Tempo. Por exemplo, se você investiu os US$ 100 em ações e obteve US$ 108 em retorno ao longo de um ano, seu lucro ainda seria de US$ 3,50, apesar das perdas no Valor do Dinheiro no Tempo.

8. Use aplicativos de orçamento

Uma das melhores maneiras de ficar dentro de um orçamento específico é usar esses aplicativos de orçamento . Existem muitos desses aplicativos disponíveis para uso gratuito ou até mesmo por assinatura com recursos adicionais, como a capacidade de investir diretamente.

Você pode criar vários títulos de despesas nesses aplicativos de orçamento e alocar uma quantia específica de dinheiro em cada um deles. Você também pode vincular sua conta bancária, cartões de crédito e cartões de débito a esses aplicativos.

Sempre que você gasta, o aplicativo rastreia automaticamente sua despesa. Ou você pode alimentar a despesa manualmente no aplicativo. O aplicativo avisa sempre que você estiver se aproximando do limite de despesas sob um título específico. E também avisa se você estiver ultrapassando um orçamento específico.

Esses aplicativos de orçamento são ideais para quem não consegue manter contas de suas receitas, despesas e economias manualmente, anotando-as em um livro. Esses aplicativos automatizam o processo para você e podem ajudá-lo a ficar dentro do seu orçamento fixo. Alguns desses aplicativos também permitem que você acompanhe o dinheiro em sua conta bancária e o valor de seus investimentos a qualquer momento.

9. Use cartões de débito pré-pagos

Há muitas maneiras de obter um cartão de débito pré-pago. Bancos e cooperativas de crédito emitem um a pedido. Se você não conseguir manter suas despesas sob controle, sugiro que use um cartão de débito pré-pago. Isso pode ajudá-lo a reduzir gastos e ficar dentro do seu orçamento.

Um cartão de débito pré-pago funciona da mesma forma que qualquer cartão de débito. No entanto, a única diferença é que você precisa recarregá-lo quando o dinheiro em sua conta de cartão de débito cair para zero.

No início de cada mês, você pode depositar dinheiro para todas as suas despesas na conta do cartão de débito pré-pago. E use este cartão de débito apenas para todas as suas despesas.

Isso significa que você não poderá exceder o orçamento depois que o valor do seu cartão de débito pré-pago acabar. No entanto, para isso, você precisa ser honesto consigo mesmo e não recarregar o cartão de débito após o término do dinheiro depositado.

10. Use aplicativos de investimento

Existem vários aplicativos de investimento excelentes disponíveis gratuitamente para smartphones e iPhones baseados em Android. Alguns desses aplicativos incluem Robinhood , TD Ameritrade e Acorns , entre outros. Com esses aplicativos, você pode iniciar sua jornada de investimento com apenas US $ 5. Dessa forma, você pode investir pequenas quantias de dinheiro em ações, Exchange Traded Funds (ETFs), Fundos Mútuos, moedas, criptomoedas e commodities, entre outros.

Você pode se perguntar que tipo de ação você poderia comprar a $ 5. Na verdade, você pode comprar até as ações mais preciosas por esse valor. É assim que funciona: com $5, você receberá uma fração do precioso estoque. E quando você continua comprando frações investindo cada vez mais dinheiro, você acabará por possuir uma ação completa ou uma unidade completa de ETF ou Fundo Mútuo.

Você pode criar o hábito de investir pequenas quantias de dinheiro diariamente ou mesmo rotineiramente por meio desses aplicativos. Dessa forma, você terá quantidades consideráveis ​​de investimentos ao longo de um período de tempo. Inclua o valor que você gostaria de investir regularmente em seu orçamento mensal. E antes mesmo de perceber, você teria um excelente portfólio de ações e outros instrumentos financeiros de alto retorno que fazem seu dinheiro funcionar e crescer.

Alguns desses aplicativos também fornecem dicas de especialistas sobre onde investir seu dinheiro em um determinado dia. Essas dicas vêm de consultores financeiros especializados e, portanto, você pode confiar neles para seus investimentos.

11. Orçamento para o dia

Outra dica de orçamento? Deixe-me dizer-lhe a estratégia de orçamento, Faça um orçamento diário. Isso realmente faz maravilhas e ajuda você a economizar muito dinheiro. Você pode preparar o orçamento para o dia da noite anterior ou pela manhã.

Faça uma lista de todas as despesas que você terá que cumprir durante o dia. E manter esse orçamento. No final do dia, o dinheiro que sobrar do orçamento, guarde-o como sua economia. E não esqueça de listar as despesas e o valor que você gastou naquele dia. Você pode fazer isso em um aplicativo ou fisicamente usando um computador ou até mesmo mantendo um livro de contas.

Manter o controle de suas despesas diariamente ajuda. Ajuda a saber quanto dinheiro entrou, quais foram as despesas e quanto você economizou em vez de gastar o valor.

Nunca toque no dinheiro restante daquele dia. Em vez disso, salve-o em um cofrinho ou caixa de moedas ou jarra e guarde-o em seu banco uma vez por semana. Isso irá ajudá-lo a construir uma economia considerável no final do mês.

12. Corte o cordão


Algo como 33 milhões de americanos cortaram o cabo - ou seja, eles não estão mais assinando serviços de TV a cabo - até o final de 2019. Em vez disso, eles estão optando por serviços de entretenimento Over the Top (OTT) gratuitos ou com preços econômicos.

Em média, um americano gasta cerca de US$ 250 por mês, o que é muito mais alto do que você poderia estimar - US$ 78 por mês. Essa despesa inútil vem na forma de assinaturas de pacotes de canais de TV a cabo que você nunca ou raramente assiste, revistas, academias e outras associações e assinaturas.

Se você estiver fornecendo assinaturas mensais em seu orçamento, é hora de reconsiderar isso. E, se possível, elimine essas despesas cortando o cabo da TV a cabo e cancelando todas as assinaturas inúteis.

Em média, uma família americana pode economizar entre US$ 3.000 e US$ 5.000 por ano ou até mais, cancelando assinaturas e associações inúteis .

13. Compre em lojas econômicas

Compreensivelmente, todos nós exigimos mantimentos e outros itens domésticos essenciais. A maneira mais simples de comprá-los é indo online e fazendo um pedido. No entanto, um dos erros que cometemos é não procurar na web por lojas online, bem como lojas offline que estariam vendendo as mesmas coisas a preços muito mais baratos.

Na verdade, existem várias lojas de orçamento em toda a América. E alguns deles também oferecem mantimentos e utensílios domésticos a preços de atacado.

Compare as taxas em lojas de baixo custo com as das mesmas coisas no local onde você compra essas coisas regularmente - independentemente de estar online ou offline. Você certamente encontrará lugares onde pode comprar as coisas muito mais baratas do que no seu lugar favorito.

Portanto, faça um orçamento para mantimentos e utensílios domésticos com base nos preços praticados em lojas de desconto e vendedores a granel. Isso pode cortar muitos dólares de suas contas mensais e ajudá-lo em seu objetivo de se tornar financeiramente estável.

14. Procure cupons online

Existem muitos sites de cupons onde você pode encontrar cupons e códigos de desconto para quase tudo - de mantimentos a roupas, requisitos escolares a itens eletrônicos. Inscreva-se na lista de e-mails deles. Isso significa que você receberá os cupons e códigos de desconto mais recentes em sua caixa de e-mail todos os dias ou pelo menos regularmente.

Um dos erros que cometemos durante o orçamento é não considerar esses cupons e códigos de desconto. Como resultado, liberamos qualquer coisa entre 5% e 10% do valor total da conta que poderíamos ter economizado facilmente.

Milhões de americanos estão usando códigos de desconto e cupons enquanto fazem compras para economizar muito dinheiro. E não há razão para você não fazer isso para se tornar financeiramente estável com o dinheiro que economiza.

15. Pagar contas em dia

Todos nós esquecemos de pagar as contas em dia com frequência. Não há mal nenhum, desde que os paguemos. Mas o problema começa quando começamos a atrasar os pagamentos. As empresas de serviços públicos geralmente cobram uma pequena taxa de atraso quando pagamos a conta após a data de vencimento. E isso pode somar uma grande quantia se calcularmos quanto dinheiro estamos pagando como taxas atrasadas todos os anos.

Portanto, inclua esse valor da fatura em seu orçamento diário pelo menos alguns dias antes da data de vencimento. E pague no mesmo dia. Isso ajudaria você a economizar nas taxas atrasadas. A quantidade de dinheiro que você economiza é sua e pode ser usada para investir em planos excelentes para a construção de riqueza.

Para concluir

Use estes 15 melhores orçamentos que podem torná-lo financeiramente estável a partir de hoje. Vale lembrar que quanto mais cedo você começar a usar essas dicas, mais rápido poderá alcançar a estabilidade financeira. Como você vai descobrir, todas essas dicas são simples e bastante fáceis de implementar em sua vida. No entanto, duas coisas são necessárias: honestidade consigo mesmo nos gastos e determinação em manter seu orçamento.

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