Investir em ações pode ser uma maneira eficiente de construir riqueza ao longo do tempo. Aprender a investir com sabedoria e paciência ao longo da vida pode gerar retornos que superam em muito a renda mais modesta. Vários membros dos 400 americanos mais ricos da Forbes entraram na lista em 2021 porque possuíam um grande bloco de ações de uma corporação pública ou privada.
Tudo começa com a compreensão de como o mercado de ações funciona, quais são seus objetivos de investimento e se você pode lidar com muito ou apenas um pouco de risco.
- As ações representam a propriedade legal de uma empresa; você se torna co-proprietário da empresa quando compra ações.
- Você pode lucrar com a posse de ações quando o preço das ações aumenta e/ou com o pagamento de dividendos trimestrais.
- Os dividendos são pagamentos trimestrais que muitas empresas enviam aos seus acionistas.
- Você pode comprar ações diretamente usando uma conta de corretagem ou um dos muitos aplicativos de investimento disponíveis.
O que são ações?
As ações são investimentos de capital que representam a propriedade legal de uma empresa. Você se torna co-proprietário da empresa quando compra ações.
As corporações emitem ações para levantar dinheiro e vêm em duas variações: ordinárias ou preferenciais. As ações ordinárias conferem ao acionista uma participação proporcional nos lucros ou prejuízos de uma empresa, enquanto as ações preferenciais vêm com um pagamento de dividendos predeterminado.
As pessoas geralmente se referem a ações ordinárias quando falam sobre a compra de ações.
Você pode lucrar com a posse de ações quando o preço das ações aumenta ou com o pagamento de dividendos trimestrais. Os investimentos se acumulam ao longo do tempo e podem render um retorno sólido devido aos juros compostos, o que permite que seus juros comecem a render juros.
Por exemplo, você pode fazer um investimento inicial de $ 1.000 e planeja adicionar $ 100 todos os meses por 20 anos. Você terminaria com $ 75.457,50 depois de 20 anos, mesmo tendo contribuído apenas $ 25.000 ao longo do tempo, desde que obtivesse um retorno anual de 10% de juros.
Benjamin Graham é conhecido como o pai do investimento em valor, e ele pregou que o dinheiro real no investimento terá que ser feito - como a maior parte dele foi no passado - não comprando e vendendo, mas possuindo e mantendo títulos, recebendo juros e dividendos, e beneficiando-se do seu aumento de valor a longo prazo.
Por que os preços das ações flutuam
O mercado de ações funciona como um leilão. Compradores e vendedores podem ser indivíduos, corporações ou governos. O preço de uma ação cairá quando houver mais vendedores do que compradores. O preço vai subir quando houver mais compradores do que vendedores.
O desempenho de uma empresa não influencia diretamente o preço de suas ações. As reações dos investidores ao desempenho decidem como o preço de uma ação flutua . Mais pessoas vão querer possuir as ações se uma empresa estiver tendo um bom desempenho, consequentemente elevando o preço. O oposto é verdadeiro quando uma empresa apresenta baixo desempenho.
Capitalização do mercado de ações
A capitalização de mercado de uma ação (ou "valor de mercado") é a soma do total de ações em circulação, multiplicado pelo preço da ação. Por exemplo, o valor de mercado de uma empresa seria de US$ 50 milhões se ela tivesse um milhão de ações em circulação ao preço de US$ 50 cada.
O valor de mercado tem mais significado do que o preço da ação , pois permite avaliar uma empresa no contexto de empresas de porte semelhante em seu setor. Uma empresa de pequena capitalização com uma capitalização de US$ 500 milhões não deve ser comparada a uma empresa de grande capitalização de US$ 10 bilhões. As empresas são geralmente agrupadas por capitalização de mercado:
- Small-cap : US$ 300 milhões a US$ 2 bilhões
- Mid-cap : entre US$ 2 bilhões e US$ 10 bilhões
- Grande capitalização : US$ 10 bilhões ou mais
Divisões de ações
Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa aumenta seu total de ações dividindo as que possui atualmente. Isso geralmente é feito em uma proporção de dois para um.
Por exemplo, você pode possuir 100 ações de uma ação ao preço de $ 80 por ação. Você teria 200 ações ao preço de $ 40 cada se houvesse um desdobramento de ações. O número de ações muda, mas o valor geral de suas participações permanece o mesmo.
As divisões de ações às vezes ocorrem quando os preços estão aumentando de uma maneira que desencoraja e prejudica os investidores menores. Eles também podem manter o volume de negociação elevado criando um pool de compra maior.
Espere experimentar um desdobramento de ações em algum momento se você investir em ações individuais.
Valor do estoque versus preço
O preço das ações de uma empresa não tem nada a ver com seu valor. Uma ação de $ 50 pode ser mais valiosa do que uma ação de $ 800 porque o preço da ação não significa nada por si só.
A relação preço/lucro e patrimônio líquido é o que determina se uma ação está supervalorizada ou subvalorizada. As empresas podem manter os preços artificialmente altos nunca realizando um desdobramento de ações, mas não têm o suporte fundamental subjacente. Não faça suposições com base apenas no preço .
O que são dividendos?
Os dividendos são pagamentos trimestrais que muitas empresas enviam aos seus acionistas. O investimento em dividendos refere-se a carteiras contendo ações que emitem pagamentos de dividendos consistentemente ao longo dos anos. Essas ações produzem um fluxo de renda passiva confiável que pode ser benéfico na aposentadoria.
No entanto, você não pode julgar uma ação apenas pelo seu dividendo. Às vezes, as empresas aumentam os dividendos como forma de atrair investidores quando a empresa subjacente está com problemas.
Pergunte a si mesmo por que a administração não está reinvestindo parte desse dinheiro na empresa para crescimento se a empresa oferece altos dividendos.
Ações Blue-Chip
As ações blue-chip – que recebem o nome do pôquer, onde a cor da ficha mais valiosa é o azul – são empresas bem conhecidas e bem estabelecidas que têm histórico de pagar dividendos consistentes, independentemente das condições econômicas.
Os investidores gostam deles porque tendem a aumentar as taxas de dividendos mais rapidamente do que a taxa de inflação. Um proprietário aumenta a renda sem ter que comprar outra ação. As ações blue-chip não são necessariamente chamativas, mas geralmente têm balanços sólidos e retornos estáveis.
Ações preferenciais
As ações preferenciais são muito diferentes das ações ordinárias que a maioria dos investidores possui. Os detentores de ações preferenciais são sempre os primeiros a receber os dividendos e serão os primeiros acionistas a serem pagos em caso de falência. O preço das ações não flutua da mesma forma que as ações ordinárias, no entanto, alguns ganhos podem ser perdidos em empresas com hipercrescimento.
Os acionistas preferenciais também não têm direito a voto nas eleições da empresa.
Encontrando ações para seu portfólio
As ideias de investimento podem vir de muitos lugares. Você pode recorrer a empresas como a Standard & Poor's (S&P) ou outros recursos on-line que podem falar sobre empresas em ascensão se desejar orientação de serviços de pesquisa profissional. Você pode dar uma olhada ao seu redor e ver o que as pessoas estão interessadas em comprar se gastar seu tempo navegando em sites de investimento não parece atraente.
Procure as tendências e as empresas que estão em posição de beneficiá-lo. Passeie pelos corredores de sua mercearia com um olho para o que está surgindo. Pergunte aos membros da sua família em quais produtos e serviços eles estão mais interessados e por quê.
Você pode encontrar oportunidades para investir em ações em uma ampla variedade de setores, de tecnologia a saúde.
Também é importante considerar a diversificação das ações nas quais você investe. Considere ações de diferentes empresas em diferentes setores, ou mesmo uma variedade de ações para organizações com diferentes valores de mercado. Um portfólio mais diversificado também terá outros títulos, como títulos, ETFs ou commodities.
Como comprar ações
Você pode comprar ações diretamente usando uma conta de corretagem ou um dos muitos aplicativos de investimento disponíveis . Essas plataformas oferecem opções para comprar, vender e armazenar suas ações compradas em seu computador doméstico ou smartphone . As únicas diferenças entre eles estão principalmente nas taxas e recursos disponíveis.
Ambas as corretoras tradicionais, como Fidelity e TD Ameritrade, e aplicativos mais recentes, como Robinhood e Webull, oferecem negociações com comissão zero de tempos em tempos. Isso torna muito mais fácil comprar ações sem a preocupação de comissões consumindo seus retornos.
Você também pode participar de um clube de investimentos se não quiser ir sozinho. Juntar-se a um pode fornecer mais informações a um custo razoável, mas leva muito tempo para se reunir com os outros membros do clube, todos os quais podem ter vários níveis de experiência. Você também pode ser obrigado a reunir alguns de seus fundos em uma conta do clube antes de investir.
Use sua conta de aposentadoria
Outra forma de investir em ações é através de sua conta de aposentadoria. Seu empregador pode oferecer um plano de aposentadoria 401(k) ou 403(b) como parte de seu pacote de benefícios. Essas contas investem seu dinheiro para a aposentadoria, mas suas opções de investimento geralmente são limitadas às opções fornecidas pelo seu empregador e pelo provedor do plano.
Você pode abrir um IRA por conta própria com seu banco ou corretora se seu empregador não oferecer um plano de aposentadoria.
Escolhendo uma corretora
Existem dois tipos de corretores da bolsa : serviço completo e desconto.
- Os corretores de serviço completo adaptam as recomendações e cobram taxas, taxas de serviço e comissões mais altas. A maioria dos investidores está disposta a pagar essas taxas mais altas por causa da pesquisa e dos recursos que essas empresas fornecem.
- A maior parte da responsabilidade da pesquisa recai sobre o investidor com um corretor de desconto. O corretor apenas fornece uma plataforma para realizar negociações e suporte ao cliente quando necessário.
Investidores mais novos podem se beneficiar dos recursos fornecidos por corretores de serviço completo, enquanto traders frequentes e investidores experientes que realizam suas próprias pesquisas podem se inclinar para plataformas sem taxas de comissão.
Um gerente de dinheiro também pode ser uma opção. Os gerentes de dinheiro selecionam e compram as ações para você, e você paga a eles uma alta taxa – geralmente uma porcentagem do seu portfólio total. Esse arranjo leva o menor tempo possível, porque você pode se reunir com eles apenas uma ou duas vezes por ano, se o gerente se sair bem.
A Securities and Exchange Commission (SEC) dos EUA oferece conselhos úteis sobre como verificar seu profissional de investimentos antes de permitir que ele gerencie seu dinheiro e fundos.
Você pode ter que dedicar mais tempo gerenciando seus investimentos se quiser taxas baixas. Você provavelmente terá que pagar taxas mais altas se quiser superar o mercado ou se quiser ou precisar de muitos conselhos.
Vendendo ações
Saber quando vender é tão importante quanto comprar ações. A maioria dos investidores compra quando o mercado de ações está subindo e vende quando está caindo, mas um investidor sábio segue uma estratégia baseada em suas necessidades financeiras.
Fique de olho nos principais índices do mercado. Os três maiores índices dos EUA são:
- O Dow Jones Industrial Average
- O S&P 500
- O Nasdaq
Não entre em pânico se eles inserirem uma correção ou uma falha . Esses eventos não costumam durar muito, e a história mostra que o mercado voltará a subir. Perder dinheiro nunca é divertido, mas é inteligente resistir à tempestade de um mercado em baixa e manter seus investimentos, porque eles provavelmente subirão novamente.
A linha inferior
Aprender a investir em ações pode demorar um pouco, mas você estará no caminho certo para construir sua riqueza quando pegar o jeito. Leia vários sites de investimento, teste diferentes corretores e aplicativos de negociação de ações e diversifique seu portfólio para se proteger contra riscos. Mantenha sua tolerância ao risco e metas financeiras em mente, e você poderá se chamar de acionista antes que perceba.
Perguntas frequentes (FAQs)
O que são estoques de moeda de um centavo?
Penny stocks, também conhecidas como ações microcap, são ações de baixo preço em pequenas empresas. A SEC alerta que essas ações podem ser extremamente voláteis e difíceis de negociar quando você as possui. Seja extremamente cauteloso ao investir em tostão.
O que é volume em ações?
Volume mede o número de ações negociadas em um determinado período de tempo. Normalmente denota o valor negociado em um único dia de negociação. O crescimento no volume de negócios para uma determinada ação é normalmente visto como um sinal de força.
Quantas ações você deve possuir?
Embora não haja um número exato de ações que todo investidor deva possuir, muitos especialistas recomendam algo entre 10 e 30 ações. A regra básica é tentar alcançar diversidade suficiente em seu portfólio para se proteger de perdas, sem espalhar seus investimentos muito finos. O número ideal de ações para você é o número que atinge esse objetivo.
