Um ajuste do custo de vida (COLA) é um aumento na renda que acompanha o custo de vida . É frequentemente aplicado a salários, vencimentos e benefícios. Isso inclui acordos sindicais, contratos executivos e benefícios para aposentados.
Saiba como os ajustes de custo de vida são calculados, por que são implementados e quem se beneficia deles.
Definições e exemplos do aumento do custo de vida
O custo de todos os bens e serviços, incluindo os vitais, como alimentação, abrigo e assistência médica, continua a aumentar. Os ganhos usados para pagar as necessidades da vida também precisam aumentar, caso contrário muitas pessoas não poderiam arcar com o custo de vida. Os aumentos do custo de vida são projetados para ajudar a manter a quantidade de dinheiro que entra em proporção à quantidade de dinheiro que sai. Se as coisas custam mais, você precisa de mais dinheiro para pagar por elas.
Por exemplo, o governo pode fornecer um COLA todos os anos sobre os benefícios da Previdência Social . O ajuste COLA da Administração da Previdência Social (SSA) para 2021 foi de 1,3%; para 2022, é de 5,9%. Isso significa que os beneficiários da Previdência Social receberão um aumento de 5,9% nos benefícios em 2022 em comparação com o aumento de 1,3% em 2021.
O Sistema de Aposentadoria dos Funcionários Públicos da Califórnia (CalPERS) é o sistema de pensões para funcionários públicos aposentados no estado. Ele também oferece uma base COLA em três fatores: o Índice de Preços ao Consumidor (CPI), a provisão COLA contratada pelo empregador e o ano de aposentadoria. Nesse sistema, quanto maior a aposentadoria, maior o COLA que o beneficiário receberá. Isso ocorre porque os ganhos de aposentadoria são baseados em quanto alguém estava ganhando quando se aposentou. Como os salários continuam a aumentar, alguém que se aposentou mais recentemente ganharia um benefício de aposentadoria maior a cada mês e não precisaria de um aumento de COLA tão grande quanto alguém que se aposentou há 10 ou 20 anos, quando os salários eram mais baixos.
Como funciona o aumento do custo de vida?
A SSA baseia seus aumentos de COLA no CPI para Assalariados Urbanos e Trabalhadores de Escritório (CPI-W). O IPC-W é uma versão do Índice de Preços ao Consumidor que analisa a variação média ao longo do tempo dos preços pagos por assalariados urbanos e trabalhos administrativos por uma cesta de bens de consumo e serviços.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA (BLS), a demografia que o CPI-W abrange compreende cerca de 32% da população dos Estados Unidos.
O Social Security Act define a fórmula que é usada para determinar cada COLA. Se o BLS está tentando determinar o COLA para janeiro de 2022, ele precisa de duas informações: o CPI-W da média do terceiro trimestre de 2021 e o CPI-W da média do terceiro trimestre do ano passado em qual COLA entrou em vigor. Nesse caso, 2020 foi o último ano em que o COLA foi usado.
Ele compara os dois para ver se houve um aumento. Se o IPC-W aumentou, isso significa que os preços aumentaram. Se os preços aumentaram, haverá um ajuste de COLA. Se os preços permanecerem estáveis, não haverá COLA para esse trimestre. Além disso, é raro ver o COLA usado quando os preços caem, uma situação conhecida como deflação .
O IPC-W médio base para o terceiro trimestre de 2020 foi de 253,412 e o IPC-W médio para o terceiro trimestre de 2020 foi de 268,421. Para chegar ao valor COLA para 2022:
(268,421 - 253,512) / 253,512 x 100 = 5,9%
O COLA para 2023 será determinado após a divulgação dos números do terceiro trimestre de 2022.
Um ajuste de custo de vida é usado tanto pelo governo quanto pelas empresas. Para o governo, ele usa o reajuste com benefícios para as pessoas que atende, como usar o COLA para reajustar os benefícios da Previdência Social. O governo também usa o COLA para ajustar o pagamento de seus funcionários. Tanto os empregadores federais quanto os estaduais costumam aumentar os salários de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor. Por exemplo, para o Sistema de Aposentadoria de Funcionários Federais (FERS) ou benefícios especiais FERS, os aumentos de preços são diferentes para inflação abaixo de 2%, entre 2% e 3% e acima de 3%.
As empresas também podem usar o COLA para ajustar os salários dos funcionários, embora não seja tão comum. Em ambientes competitivos e com fins lucrativos, as empresas podem conceder aumentos com base apenas no mérito. Outras empresas podem usar o COLA para ajustar os salários em tempos de expansão econômica, mas podem cortar o ajuste quando os tempos econômicos são ruins. Afinal, as empresas, sejam elas públicas ou privadas, precisam manter um nível de lucratividade.
Alternativas ao COLA
Alguns criticaram como o ajuste do custo de vida é calculado. Conforme afirmado, o SSA baseia seus aumentos de COLA no CPI-W. Esse índice é baseado em padrões de gastos de assalariados urbanos e trabalhadores de escritório. Os indivíduos que compõem o índice estão trabalhando e recebendo salários. Não são aposentados.
É razoável acreditar que os padrões de gastos seriam diferentes para quem está trabalhando em comparação com os aposentados, principalmente quando se trata de custos com saúde . Então, por que basear um aumento nos benefícios do Seguro Social em um índice que rastreia um grupo demográfico que não está recebendo benefícios do Seguro Social?
Uma solução proposta é basear o COLA em um índice que rastreie especificamente os gastos dos idosos; um índice como o CPI-E. O CPI-E rastreia as despesas dos americanos com 62 anos de idade ou mais. Embora tenha havido um esforço para substituir o uso do CPI-W pelo CPI-E, ele ainda não se concretizou.
O IPC-E ainda é considerado um índice de preços "experimental", enquanto o IPC-W é um índice de preços "oficial".
Acontecimentos Notáveis
O Congresso acrescentou COLA aos benefícios da Previdência Social em 1975. O país enfrentava uma inflação de dois dígitos na época. O presidente Nixon havia retirado o dólar americano do padrão-ouro em 1971. Isso significava que o dólar não era mais resgatável por seu valor em ouro. Como resultado, o valor do dólar despencou. Quando o valor do dólar cai, os preços das importações sobem e isso contribui para a inflação.
Antes de 1975, o Congresso tinha que votar a favor de cada mudança nos benefícios da Previdência Social. A COLA permitiu que os benefícios aumentassem automaticamente com o aumento dos preços. Os ajustes ocorreram bem na hora. Em 1975, o COLA aumentou 8,0%. Foi em torno de 6,0% por alguns anos, depois disparou para 9,9% em 1979. Aumentou 14,3% em 1980 e 11,2% em 1981. Naquela época, o presidente do Federal Reserve, Paul Volcker, havia aumentado a taxa dos fundos federais para 20%. Isso ajudou a domar a inflação, mas pode ter levado a consequências não intencionais, como permitir ou contribuir para a recessão que se seguiu.
Desde 1982, o COLA permaneceu abaixo de 7,4% ao ano. Isso porque a inflação de dois dígitos foi eliminada. Graças a Volcker, as empresas sabem que só podem aumentar os preços até o momento antes que o Federal Reserve interfira e aumente as taxas de juros. Na verdade, o COLA está em 4% ou menos desde 1992 - as únicas exceções foram em 2009, quando o COLA aumentou 5,8%, e agora em 2022, quando o COLA aumentará 5,9%.
- À medida que o custo dos bens e serviços continua a aumentar, o aumento do custo de vida (COLA) foi projetado para permitir que os rendimentos de aposentadoria e previdência social acompanhem a taxa de inflação.
- O COLA conta com o Índice de Preços ao Consumidor como forma de determinar quanto aumentos devem ser.
- Alguns defensores acreditam que o COLA deve se alinhar mais de perto com o custo dos bens e serviços que as pessoas com mais de 62 anos usam.
- Com o envelhecimento da população e um número crescente de americanos que dependem dos benefícios da Previdência Social, a importância de calcular com precisão o COLA cresce a cada dia que passa.