Um cartão com chip é um cartão de pagamento equipado com um chip de computador seguro que é praticamente impossível para os ladrões copiarem.
Você saberá que seu cartão é um cartão com chip quando vir um pequeno quadrado ou retângulo metálico na lateral: esse é o chip do computador que torna seus pagamentos mais seguros.
Definição e exemplos de um cartão com chip
Quando você usa um cartão com chip para fazer um pagamento, o chip inteligente transmite eletronicamente um código criptografado de uso único para o leitor de cartão do comerciante, permitindo que o comerciante processe seu pagamento com segurança.
Os cartões com chip podem ser encontrados em todo o mundo. Mas eles não eram muito comuns nos Estados Unidos até 2015, depois que as maiores redes de cartões do mundo começaram a pressionar os varejistas americanos a substituir seus terminais de pagamento por leitores que aceitavam chips.
Anteriormente, a maioria dos varejistas americanos aceitava apenas pagamentos com tarja magnética .
Logo depois que as redes de cartões estabeleceram um prazo rígido para os comerciantes dos EUA mudarem para leitores de cartão com chip (ou então serem responsabilizados por fraude de cartão de pagamento pessoal), bancos e credores dos EUA começaram a substituir cartões que apenas tinham tarjas magnéticas por chip de alta tecnologia cartões.
Hoje, praticamente todos os novos cartões de crédito e débito nos Estados Unidos são cartões com chip.
As finas listras pretas nas costas da maioria dos cartões de pagamento também podem ser usadas para transmitir detalhes de pagamento a um leitor de cartão. Mas esses pagamentos com tarja magnética são mais vulneráveis a fraudes do que os pagamentos com cartão com chip. Não é apenas mais fácil para os ladrões copiar informações de uma tarja magnética. Os dados transmitidos são os mesmos em todas as compras. Assim, os ladrões podem usá-lo para criar cartões falsos.
Definição Alternativa: Em alguns casos, um cartão com chip também pode se referir a um cartão de débito ou crédito sem contato. Muitos cartões com chip podem ser usados para fazer um pagamento sem entrar em contato direto com um leitor de cartão - o chip transmitirá suas informações sem fio ao leitor. No entanto, nem todos os cartões com chip são sem contato. Você saberá se o seu cartão com chip está equipado com tecnologia sem contato se tiver um símbolo sem contato.
Nome alternativo: Os cartões com chip também são às vezes chamados de cartões EMV, que significa Europay, MasterCard e Visa, ou cartões inteligentes. Alternativamente, se você autenticar seu chip com uma assinatura quando fizer o check-out, seu cartão pode ser chamado de cartão com chip e assinatura. Se o seu cartão estiver equipado com um PIN que você digita na caixa registradora, ele é chamado de cartão com chip e PIN.
Como funcionam os cartões com chip
Os cartões com chip usam tecnologia de criptografia e tokens de uso único para tornar os pagamentos com cartão com chip quase impossíveis de decifrar.
Quando você faz um pagamento com cartão com chip, você insere (ou “mergulha”) o chip em um leitor de cartão e espera que o leitor processe o chip antes de devolvê-lo. Se um varejista exigir autenticação adicional, você será solicitado a assinar seu nome no recibo. Ou se estiver usando um cartão com chip e PIN, você digitará um código secreto no leitor de cartão.
Se você estiver fazendo um pagamento sem contato, basta segurar seu cartão sobre o símbolo sem contato até que o leitor de pagamento emita um bipe.
Depois de tocar ou inserir seu cartão com chip, o chip do computador do cartão gerará um código exclusivo que o comerciante pode usar para processar sua transação.
As informações passadas do seu cartão para o comerciante serão criptografadas. Mas mesmo que um ladrão consiga quebrar a criptografia, seus detalhes de pagamento ainda estarão protegidos. Isso porque os códigos do cartão com chip são projetados para serem usados apenas uma vez. Portanto, se um ladrão copiar um código roubado em um cartão falso, ele será rejeitado quando tentar usá-lo.
Preciso de um cartão com chip?
Você quase certamente precisará de um cartão com chip em algum momento se planeja continuar a fazer pagamentos com cartão no país ou viajar internacionalmente.
Se você tiver um cartão de tarja magnética mais antigo que ainda não expirou, ainda poderá usá-lo. Mas se um varejista decidir não aceitar cartões antigos sem tecnologia de cartão com chip, você está sem sorte.
Você também pode ter problemas se viajar para países que dependem de pagamentos com cartão com chip e não quiser usar dinheiro.
Se o seu cartão não tiver um chip agora, é quase certo que ele terá quando você o substituir. Atualmente, os emissores de cartões dos EUA só emitem cartões com chips.
Alternativas aos cartões com chip
Alguns titulares de cartões reclamam que os pagamentos com cartão com chip são mais lentos para processar, principalmente quando você precisa inserir seu cartão em um leitor e esperar que ele apita. A tecnologia de cartão com chip percorreu um longo caminho desde que foi introduzida pela primeira vez nos Estados Unidos. Portanto, não é tão lento quanto antes para processar.
Mas se você estiver com pressa, poderá economizar tempo usando seu telefone ou outro dispositivo vestível, como um relógio inteligente, para fazer pagamentos sem contato. Os pagamentos sem contato só funcionam, no entanto, se o leitor de pagamento de um comerciante estiver equipado com a tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC).
Alternativamente, você pode simplesmente pagar da maneira antiga e usar dinheiro se um comerciante aceitar.
EMV vs tarjas magnéticas
Os chips EMV são amplamente considerados o padrão-ouro para pagamentos pessoais seguros. Mas a tecnologia de tarja magnética que ela substituiu tem um histórico de segurança muito pior.
Antes de os pagamentos com cartão com chip serem introduzidos nos Estados Unidos, a fraude com cartão que ocorria nas lojas era muito mais comum. Especialistas em segurança dizem que os pagamentos com tarja magnética também são mais vulneráveis ao roubo porque transmitem as mesmas informações para todas as transações.
| EMV | Listras magnéticas |
| Os dados são criptografados e difíceis de quebrar. | Os dados podem ser levantados mais facilmente usando um dispositivo de skimming. |
| As informações enviadas aos varejistas são mínimas. Portanto, não há muito para os ladrões roubarem. | Há informações suficientes incorporadas na tarja magnética de um cartão para um ladrão copiá-la e usá-la para criar um cartão novinho em folha. |
| Os dados enviados aos varejistas são dinâmicos: os chips geram um código diferente para cada transação. Um código roubado não pode ser reutilizado. | Os dados são estáticos. Uma vez roubado, pode ser reutilizado várias vezes. |
| A tecnologia é amplamente utilizada em todo o mundo. | Cartões de tarja magnética estão se tornando raros. |
Benefícios dos cartões com chip
Os chips EMV são amplamente utilizados em todo o mundo, tornando mais fácil para os viajantes usarem o mesmo cartão em vários países. Mesmo que seu cartão não seja um cartão com chip e PIN, você ainda poderá pagar a maioria das compras no exterior com seu cartão com chip. Muitos leitores de cartões estrangeiros simplesmente pedirão que você assine seu nome.
Além disso, os pagamentos com cartão com chip são mais seguros do que os pagamentos com tarja magnética. Portanto, você não precisa se preocupar com os detalhes do seu cartão sendo roubados e usados para fazer um cartão falso.
Como obter um cartão com chip
É fácil. Basta solicitar qualquer cartão de crédito ou débito de um banco ou cooperativa de crédito dos EUA e você pode ter certeza de que o cartão que você recebe quase certamente será um cartão com chip.
Principais conclusões
- Os cartões com chip usam um chip inteligente incorporado para transmitir com segurança as informações do titular do cartão a um comerciante.
- Os pagamentos com cartão com chip são mais seguros e menos vulneráveis a fraudes do que os pagamentos com cartão de tarja magnética.
- Os cartões com chip contam com tokens de uso único que tornam os cartões praticamente impossíveis de copiar.
- Os cartões com chip são amplamente utilizados em todo o mundo.
- Muitos cartões com chip também podem ser usados para fazer pagamentos sem contato,