Seu limite de crédito é o valor máximo que você pode emprestar usando um cartão de crédito ou linha de crédito.
Saiba mais sobre limites de crédito e como eles afetam você.
Definição e Exemplos de Limite de Crédito
Seu limite de crédito é o saldo máximo que você pode ter em um cartão de crédito ou linha de crédito sem ser penalizado. Uma linha de crédito é um empréstimo flexível de um banco ou cooperativa de crédito. Gerenciar seu limite de crédito é importante para ficar sem dívidas e construir uma boa pontuação de crédito .
Por exemplo, se você solicitou um cartão de crédito e foi aprovado, pode receber um limite máximo de US $ 5.000 se tiver crédito decente. Por outro lado, alguém com excelente crédito pode receber um limite de mais de US$ 20.000 em um cartão de crédito. Como o cartão é usado e seu histórico de pagamentos determinam se você aumenta sua pontuação de crédito ou a reduz, não importa qual seja o limite.
Como funciona um limite de crédito
Seu emissor de crédito determina seu limite de crédito quando você solicita um cartão de crédito ou linha de crédito. Ele avalia sua renda, nível de dívida atual e histórico de crédito para tomar sua decisão. Por exemplo, se você tiver um histórico de pagamentos atrasados ou uma quantidade significativa de dívidas em comparação com sua renda, poderá ser aprovado para um limite de crédito baixo para começar.
Seu limite de crédito é afetado por seu histórico de pagamentos, por quanto tempo você tem suas contas de crédito, consultas de crédito, pontuações de crédito e os tipos de crédito que você possui.
Normalmente, você não saberá seu limite de crédito até concluir uma solicitação e ser aprovado para um cartão de crédito. Uma exceção é com um cartão de crédito seguro , que é garantido por um depósito em dinheiro. O depósito em dinheiro é usado para pagar seu cartão se você parar de fazer pagamentos. Os emissores de cartões geralmente oferecem um limite de crédito igual ao seu depósito de segurança.
Se você está (razoavelmente) insatisfeito com o limite de crédito que recebeu, você pode solicitar um maior ou recusar o cartão de crédito.
Seu limite de crédito pode não permanecer o mesmo durante todo o tempo em que você tiver o cartão de crédito. Se você usar seu cartão de crédito com sabedoria e fizer seus pagamentos mensais em dia, poderá ser aprovado para aumentos periódicos de limite de crédito, às vezes sem solicitá-los. Da mesma forma, seu limite de crédito pode ser reduzido se você atrasar os pagamentos ou se sua dívida aumentar para um nível que o emissor do cartão de crédito considere arriscado.
Você pode encontrar seu limite de crédito em seu extrato de cobrança fazendo login em sua conta online ou ligando para o serviço de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito.
Quanto do seu limite de crédito você pode usar?
Você pode fazer compras até o seu limite de crédito. No entanto, talvez você não consiga ultrapassar seu limite de crédito se não tiver ativado o processamento de transações acima do limite. Se você não optar por participar, as transações que possam colocá-lo acima do seu limite serão recusadas.
Se você optar por participar, exceder seu limite de crédito pode resultar em uma taxa acima do limite, que também pode desencadear uma taxa de penalidade. Uma taxa de penalidade é uma taxa de juros mais alta que o emissor do cartão pode cobrar em circunstâncias específicas.
Para não se surpreender, certifique-se de verificar seu contrato de cartão de crédito para ver se o emissor do cartão o penaliza por ultrapassar seu limite de crédito.
Seu limite de crédito também afeta sua pontuação de crédito. A cada mês, seu limite de crédito e saldo do cartão são informados às agências de crédito . Essas informações são usadas para calcular sua utilização de crédito , que mede o valor do limite de crédito que você está usando. Conta para até 30% de sua pontuação de crédito.
Quanto maior for o saldo do seu cartão de crédito, em relação ao seu limite de crédito, maior será a sua utilização de crédito. Isso reduz sua pontuação de crédito, dificultando a qualificação para empréstimos e crédito. Os emissores de cartões também podem negar aumentos de limite de crédito se você tiver um saldo alto no cartão de crédito. Para obter a melhor pontuação de crédito, é melhor manter os saldos do cartão de crédito em menos de 30% do seu limite de crédito.
Alternativas a um limite de crédito
Alguns cartões de crédito não têm um limite de crédito firme ou um limite de gastos predefinido. Cartões de crédito sem limite de gastos predefinidos não oferecem uma quantidade infinita de crédito disponível . Em vez disso, esses cartões têm um limite de gastos flutuante que muda com base em seus hábitos de gastos atuais, renda, histórico de crédito e outros fatores. Cada emissor de cartão tem sua própria fórmula para determinar seu limite de gastos, e você pode exceder seu limite sem penalidade, a critério do emissor.
- Seu limite de crédito é o saldo máximo que você pode ter em um cartão de crédito ou linha de crédito sem ser penalizado.
- O emissor do seu cartão de crédito determina seu limite de crédito quando você solicita um cartão de crédito ou linha de crédito.
- Você pode fazer compras até o limite de crédito, mas talvez não consiga ultrapassar o limite de crédito se não tiver ativado o processamento de transações acima do limite.
- Alguns cartões de crédito não têm um limite de crédito firme ou limite de gastos predefinido. Em vez disso, esses cartões têm um limite de gastos flutuante que muda com base em seus hábitos de gastos atuais, renda, histórico de crédito e outros fatores.