Escolher um cartão de crédito pode ser uma tarefa difícil, diante da grande variedade de opções disponíveis no mercado. Cada cartão tem suas vantagens e desvantagens, e o que é bom para uma pessoa pode não ser para outra.
Por isso, é importante levar em conta alguns critérios na hora de decidir qual cartão se adapta melhor às suas necessidades e ao seu perfil de consumo. Neste artigo, vamos apresentar alguns desses critérios e dar dicas de como escolher o melhor cartão de crédito para você.
1. Avalie suas necessidades e seu perfil de consumo
Antes de escolher um cartão de crédito, é importante avaliar suas necessidades e seu perfil de consumo. Você precisa de um cartão nacional ou internacional? Você viaja muito ou compra em sites estrangeiros? Você quer acumular pontos ou milhas para trocar por produtos ou passagens aéreas? Você quer ter acesso a benefícios como seguros, assistências ou salas VIP em aeroportos? Você tem uma renda alta ou baixa? Você paga a fatura integralmente ou parcela suas compras? Essas são algumas perguntas que podem ajudar a definir o tipo de cartão que mais combina com você.
2. Pesquise as opções de cartão para perfil de consumo
Depois de identificar suas necessidades e seu perfil de consumo, é hora de pesquisar as opções de cartão que atendem aos seus requisitos. Existem diversos tipos de cartão no mercado, como os cartões básicos, os cartões gold, os cartões platinum e os cartões black. Cada um desses tipos oferece diferentes benefícios e exige diferentes condições para ser solicitado. Por exemplo, os cartões black são os mais sofisticados e exigem uma renda mais alta e um gasto mensal maior do que os outros tipos. Em contrapartida, eles oferecem mais vantagens, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem e assistência médica internacional.
Além do tipo de cartão, é preciso considerar também a bandeira do cartão, que é a empresa que processa as transações e oferece alguns serviços aos clientes. As principais bandeiras são Visa, Mastercard, Elo, American Express e Diners Club. Cada uma delas tem seus próprios programas de pontos e benefícios, que podem variar conforme o tipo de cartão. Por exemplo, o Mastercard Surpreenda permite que você compre um produto e leve outro em estabelecimentos parceiros, enquanto o Vai de Visa oferece descontos em lojas online e sorteios de prêmios.
3. Analise as taxas e tarifas
Um dos critérios mais importantes na hora de escolher um cartão de crédito é o custo que ele representa para o seu bolso. Por isso, é fundamental analisar as taxas e tarifas cobradas pelo cartão antes de solicitá-lo. A principal taxa é a anuidade, que é o valor que você paga pelo uso do cartão ao longo do ano. A anuidade pode variar bastante conforme o tipo de cartão e a instituição financeira emissora. Alguns cartões não cobram anuidade ou oferecem desconto ou isenção dependendo do seu gasto mensal ou da sua fidelidade ao banco.
Outras taxas que podem ser cobradas pelo cartão são: taxa de emissão, taxa de segunda via, taxa de avaliação emergencial de crédito, taxa de saque, taxa de parcelamento da fatura e taxa de juros do crédito rotativo. Essas taxas podem ser evitadas ou reduzidas se você usar o cartão com responsabilidade e planejamento. Por exemplo, evite sacar dinheiro com o cartão, pois essa operação tem um custo alto e gera juros imediatamente. Também evite pagar apenas o valor mínimo da fatura ou atrasar o pagamento, pois isso implica em juros altos e pode levar ao endividamento.