Você está pensando em investir o seu dinheiro e quer saber qual é a melhor opção entre CDB e poupança? Essa é uma dúvida comum entre muitos brasileiros que buscam rentabilizar suas economias de forma segura e simples.
Neste artigo, vamos explicar as principais características, vantagens e desvantagens de cada um desses investimentos, e como escolher o mais adequado para o seu perfil.
O que é CDB?
CDB significa Certificado de Depósito Bancário. É um título emitido pelos bancos para captar recursos dos investidores e financiar suas atividades. Ao comprar um CDB, você está emprestando o seu dinheiro para o banco e recebendo uma remuneração em troca.
Existem diferentes tipos de CDB, que podem variar quanto à liquidez (possibilidade de resgate antes do vencimento), ao prazo (duração do investimento) e à rentabilidade (forma de cálculo dos juros). Os mais comuns são:
- CDB prefixado: você sabe desde o início qual será a taxa de juros que irá receber até o vencimento do título. Por exemplo, um CDB prefixado de 10% ao ano com prazo de dois anos.
- CDB pós-fixado: você só sabe a rentabilidade do seu investimento no momento do resgate, pois ela está atrelada a um indicador de mercado, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a Selic (taxa básica de juros). Por exemplo, um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI.
- CDB híbrido: você recebe uma taxa fixa mais uma parte variável, que acompanha um índice de inflação, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) ou o IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado). Por exemplo, um CDB híbrido que paga 5% ao ano mais IPCA.
O que é poupança?
Poupança é a modalidade de investimento mais tradicional e popular do Brasil. É uma conta que você abre em uma instituição financeira e deposita o seu dinheiro. A cada mês, você recebe os rendimentos da sua aplicação, que são calculados com base na Taxa Referencial (TR) mais uma taxa fixa de juros.
A poupança tem algumas características que a diferenciam dos demais investimentos, como:
- Liquidez diária: você pode sacar o seu dinheiro a qualquer momento, sem perder os rendimentos.
- Isenção de imposto de renda: você não paga nenhum imposto sobre os ganhos da sua poupança.
- Segurança: a poupança é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Qual é o melhor investimento para o seu perfil?
Não existe uma resposta única para essa pergunta, pois cada investidor tem objetivos, prazos e tolerância a riscos diferentes. No entanto, podemos considerar alguns aspectos gerais que podem ajudá-lo a tomar uma decisão mais consciente.
Em termos de rentabilidade, o CDB costuma ser mais vantajoso do que a poupança, especialmente nos cenários de alta dos juros. Isso porque o CDB pode oferecer taxas maiores do que a poupança ou acompanhar os indicadores de mercado. Além disso, a poupança tem uma regra especial que reduz a sua rentabilidade quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano. Nesse caso, a poupança passa a pagar 70% da Selic mais TR, em vez da taxa fixa de 0,5% ao mês mais TR.
Em termos de liquidez, a poupança leva vantagem sobre o CDB, pois permite o resgate imediato e sem perdas. Já o CDB pode ter prazos de carência ou vencimento que impedem ou penalizam o saque antecipado.
