A definição de metas é um passo vital para alcançar o sucesso financeiro, especialmente quando se trata de investir. Definir metas específicas e alcançáveis pode ajudá-lo a restringir seu foco, criar um plano e permanecer motivado ao longo do caminho.
Neste guia, você aprenderá a importância das metas, o que é uma boa meta de investimento, perguntas a serem feitas ao defini-las e algumas próximas etapas a serem seguidas.
- Definir metas de investimento pode ajudar a fornecer clareza, motivá-lo e permitir que você crie um plano de jogo para alcançar o sucesso financeiro.
- Uma boa meta de investimento é SMART: específica, mensurável, alcançável, relevante e com prazo determinado.
- Ao definir metas de investimento, é importante considerar seu horizonte de tempo, tolerância ao risco, compreensão do investimento e outros aspectos que podem afetar essas metas.
- Você precisará usar diferentes estratégias de investimento para objetivos de curto, médio e longo prazo.
- À medida que você trabalha em direção ao seu objetivo de investimento, acompanhe seu progresso ao longo do caminho para determinar se você precisa mudar sua estratégia.
Por que as metas são importantes
Estudos têm mostrado a importância de estabelecer metas para alcançar o sucesso financeiro . Um exemplo bem conhecido que continua a ser referenciado é um estudo de 1979 conduzido por e de estudantes de MBA. Dos alunos concluintes, apenas 3% tinham metas escritas e planos para alcançá-las, 13% tinham metas não escritas e 84% não tinham nenhuma meta.
Após 10 anos, os alunos com metas não escritas estavam ganhando em média duas vezes mais do que os alunos sem metas. E a pequena porcentagem de alunos com metas escritas estava ganhando 10 vezes mais do que o resto dos alunos juntos.
As metas fornecem muitos benefícios para alcançar o sucesso financeiro, incluindo fornecer clareza sobre o que você deseja, oferecer motivação e criar um plano claro e específico a ser seguido. E, ao investir, ter metas estabelecidas pode ajudar as pessoas a dar o primeiro passo em direção a algo que parece novo ou esmagador para elas.
O que faz uma boa meta de investimento?
A regra prática mais comum que os especialistas recomendam para o estabelecimento de metas é o uso de metas SMART. É um dispositivo pneumônico que significa o seguinte:
- Específico : Definir uma meta financeira específica requer identificar quanto você planeja economizar e o propósito para o qual planeja economizar.
- Mensurável : as metas financeiras geralmente são fáceis de medir. Há um valor específico em dólares associado a eles e você pode ver claramente o quão perto está de atingir esse objetivo.
- Atingível : Embora não haja problema em estabelecer metas elevadas, definir metas que não são alcançáveis pode diminuir sua motivação e desviar recursos de outras metas que você pode alcançar.
- Relevante : Um bom objetivo de investimento deve estar alinhado com seus objetivos e valores mais amplos.
- Time-Bound : anexar uma data de término à sua meta não apenas fornece algum senso de urgência, mas também ajuda a calcular exatamente quanto você precisa economizar mensalmente ou semanalmente para atingir a meta.
Perguntas a serem feitas ao definir suas metas
Ao definir metas financeiras, há algumas perguntas orientadoras que você pode se fazer para ajudar a elaborar um plano de investimento e garantir que está no caminho certo.
O que eu pretendo fazer com esse dinheiro?
Você deve ter clareza sobre seus objetivos financeiros e entender exatamente para que está economizando.
“Por exemplo, é para comprar uma casa, mandar um filho para a faculdade, [ou] poupar para a aposentadoria [que] é anos ou décadas no futuro?” disse Jesse. “Em geral, é melhor separar seu dinheiro em diferentes baldes para diferentes objetivos, porque sua abordagem de investimento deve ser diferente para cada um.”
Quando eu espero precisar desse dinheiro?
Seu horizonte de tempo é o número de anos antes que você planeje precisar de seu dinheiro de investimento, e é uma parte importante da construção de sua estratégia de investimento . Quanto maior o seu horizonte de tempo, mais agressivo você pode se dar ao luxo de estar em seu portfólio.
Com quanto risco estou confortável?
Embora as regras gerais possam ser aplicadas à maioria dos investidores, todos têm sua própria tolerância ao risco , e seu portfólio de investimentos deve refletir isso.
“Não há garantias quando você investe (em qualquer coisa, não apenas no mercado de ações), então [pense em] quanto você se sente confortável em perder se não sair do jeito que você espera”, disse Jessee.
Para que mais esse dinheiro poderia ser usado?
Embora o investimento possa ser uma excelente maneira de alcançar seus objetivos financeiros ainda mais rápido, é crucial garantir que você não esteja colocando o dinheiro em risco que pode precisar para outra coisa. Por exemplo, embora seu fundo de emergência possa estar rendendo apenas uma pequena quantia de juros em uma conta poupança, provavelmente não é dinheiro que você deseja colocar em risco em investimentos mais agressivos.
Eu entendo em que estou investindo?
Independentemente do que está em sua carteira de investimentos, é importante que você compreenda completamente em que está investido. No caso de ações individuais, você deve entender a empresa e se familiarizar com sua situação financeira. No caso de fundos mútuos , entenda o objetivo e a estratégia de investimento do gestor do fundo.
Como definir metas de investimento realistas
É fácil discutir a importância de estabelecer metas, mas tomar as medidas necessárias para definir e atingir suas metas financeiras é algo completamente diferente. Abaixo, você encontrará as etapas a seguir para definir adequadamente metas de investimento realistas.
1. Identifique seu objetivo
O primeiro passo para alcançar seus objetivos é identificar exatamente o que você deseja alcançar. Objetivos comuns de investimento incluem aposentadoria , educação universitária de uma criança ou uma casa dos sonhos. Conhecer seu objetivo e torná-lo SMART ajudará você a criar um plano de investimento para alcançá-lo.
2. Identifique sua estratégia de investimento
Ao decidir como você investirá as economias para seu objetivo, certifique-se de considerar seu horizonte de tempo.
De acordo com a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), as metas de curto prazo - aquelas alcançáveis em menos de três anos - podem ser mais adequadas para investimentos líquidos como dinheiro, letras do Tesouro e contas do mercado monetário.
Para metas de médio prazo de três a 10 anos, você pode equilibrar seu portfólio entre investimentos de renda fixa de alta qualidade e ações.
Por fim, para metas de longo prazo que estão a mais de 10 anos, você pode adotar uma abordagem mais agressiva, investindo em ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).
3. Comece pequeno
De acordo com uma pesquisa recente da Fidelity, 36% dos adultos da Geração Z que não negociaram durante a volatilidade do mercado no primeiro trimestre de 2021 se sentiriam mais confortáveis começando a negociar se pudessem fazê-lo com pequenas quantias de dinheiro.
E, de acordo com Lannan, um simples ajuste na abordagem de um investidor pode fazer com que seus objetivos pareçam mais alcançáveis.
“Para investidores mais novos e para aqueles que podem ser mais avessos ao risco, pode ser melhor começar pequeno e entender melhor o processo”, disse Lannan.
4. Procure Suporte
Nunca foi tão fácil encontrar o conselho e o apoio de que você precisa para alcançar seus objetivos financeiros. Inúmeras páginas de mídia social compartilham conselhos financeiros detalhados sobre investimentos e outros tópicos. Além disso, a maioria das plataformas de investimento tem recursos educacionais em seus sites para ajudar os investidores a começar. Se você é uma pessoa de cor que procura aconselhamento financeiro ou é um profissional financeiro, o CHIP Professional oferece serviços online e presenciais gratuitos com profissionais financeiros negros e latinos, bem como programas de associação pagos, oportunidades de networking e muito mais.
Medindo seu progresso
Seu trabalho não termina quando você define sua meta financeira e constrói seu portfólio de investimentos . É importante acompanhar seu progresso para garantir que você esteja no caminho certo.
“A maneira mais fácil de acompanhar e medir o progresso em direção às metas é usar um aplicativo ou ferramenta de planejamento financeiro online ”, disse Jessee. “Sem simplificar demais, mas com essas ferramentas, você pode inserir seus ativos atuais, quanto está economizando e o valor em dólares das metas financeiras que deseja alcançar (ou seja, faculdade, aposentadoria, comprar uma casa de férias) e o ferramenta irá gerar algum tipo de pontuação ou gráfico para mostrar se você está no caminho certo.”
Ao medir seu progresso em direção ao seu objetivo, você também deve estar preparado para mudar sua estratégia se o que estiver fazendo não estiver funcionando. Em muitos casos, pode ser necessário alterar sua estratégia de investimento ou aumentar o valor que está economizando a cada mês.