O investimento em dividendos é um método de compra de ações que pagam dividendos, a fim de receber um fluxo de renda regular de seus investimentos. Essa receita é adicional a qualquer crescimento em seu portfólio, pois suas ações ou outras participações ganham valor.
Saiba mais sobre o investimento em dividendos e como ele funciona.
Definição e Exemplos de Investimento em Dividendos
Os dividendos são pagamentos que uma empresa faz aos acionistas. Quando você possui ações que pagam dividendos, você recebe uma parte dos lucros da empresa. Isso permite que você receba um fluxo de renda além de qualquer crescimento no valor de mercado do seu portfólio.
Por exemplo, suponha que você invista em uma empresa que paga um dividendo de 3% por ação. Você possui uma ação da empresa e as ações valem $ 100. Nesse caso, você receberia $ 3 em dividendos.
Como funciona o investimento em dividendos
Comprar ações que pagam dividendos pode recompensá-lo ao longo do tempo, desde que você faça escolhas inteligentes de compra.
Algumas empresas podem ter um plano de reinvestimento de dividendos, muitas vezes chamado de "DRIP". Com um DRIP, você pode optar por reinvestir seus dividendos para comprar mais ações em vez de recebê-los em dinheiro. Este pode ser um plano sábio quando seus dividendos são pequenos, seja porque a empresa está crescendo ou porque você não possui muitas ações.
Os dividendos são seguros?
Ao investir, tente procurar a segurança dos dividendos. Isso significa a probabilidade de uma empresa continuar pagando dividendos na mesma taxa ou mais.
Enquanto algumas empresas avaliam e classificam a segurança de dividendos, você também pode fazer sua própria pesquisa para saber mais. Tudo o que você precisa fazer é comparar os ganhos com os pagamentos de dividendos.
Se uma empresa ganha US$ 100 milhões e paga US$ 90 milhões em dividendos, você obterá mais lucro do que se ela pagasse apenas US$ 30 milhões em dividendos. Por outro lado, se pagar US$ 90 milhões em dividendos e os lucros caírem 10%, não poderá continuar pagando com a mesma taxa alta.
Dividendos reduzidos, por sua vez, diminuem sua renda. O pagamento de US$ 30 milhões também pode diminuir neste caso, mas em uma porcentagem muito menor.
Em muitos casos, as empresas que pagam 60% ou menos de seus lucros como dividendos são apostas mais seguras, porque podem contar com a previsibilidade.
A segurança de dividendos também é determinada pelo quão arriscado ou novo é um setor. Mesmo que uma empresa tenha um baixo índice de pagamento de dividendos , seu pagamento de dividendos provavelmente será menos seguro se o setor não for estável.
Procure empresas que tenham histórico de renda e fluxo de caixa estáveis. Quanto mais estável o dinheiro que entra para cobrir o dividendo, maior pode ser o índice de pagamento.
Estratégias para Investimento em Dividendos
Bons investidores em dividendos tendem a se concentrar em uma abordagem de alto rendimento de dividendos ou em uma estratégia de alta taxa de crescimento de dividendos . Ambos desempenham papéis distintos em um portfólio.
Com a abordagem de alto rendimento de dividendos, o foco está em empresas de crescimento lento e com alto fluxo de caixa. Isso permite que eles financiem grandes pagamentos de dividendos e podem fornecer uma renda imediata.
Se uma ação paga um dividendo de $ 1 e você pode comprar ações por $ 20, a ação tem um rendimento de 5% . Se você investisse $ 1 milhão, receberia $ 50.000 em renda após um ano de dividendos.
Usando a alta taxa de crescimento de dividendos, seu foco está na compra de ações de empresas que pagam dividendos baixos, mas estão crescendo rapidamente. Isso significa que você está comprando ações lucrativas a uma taxa mais baixa e obtendo uma grande quantidade de renda em um período de cinco ou 10 anos.
Diferentes investidores podem preferir uma abordagem sobre a outra. Tudo depende se seu objetivo é uma renda imediata e estável ou se você prefere crescimento e lucro a longo prazo.
Ao escolher um método, decida qual nível de risco você prefere. Pense em quanto tempo você está disposto a esperar que seus dividendos produzam o nível de renda desejado.
Quais são os benefícios fiscais?
Procure por dividendos considerados "qualificados" para obter alguns benefícios fiscais. A maioria dos rendimentos de dividendos é tributada como renda ordinária, mas as ações de dividendos qualificadas mantidas por um período mais longo – geralmente 60 dias ou mais – são tributadas às alíquotas mais baixas de imposto sobre ganhos de capital .
Se você comprar ações para receber o pagamento de dividendos e quiser vendê-las rapidamente, terá que pagar sua alíquota normal de imposto sobre essa renda.
Cuidados a ter
Se você investir por meio de uma conta de margem em vez de uma conta de caixa , seu corretor pode pegar ações de sua propriedade e emprestá-las a traders que desejam vender as ações a descoberto .
Esses comerciantes, que venderão as ações que você detinha sem avisar, devem pagar os dividendos que você perdeu. Isso porque você não está realmente segurando o estoque no momento. O dinheiro sai de sua conta desde que mantenham sua posição curta aberta. Então, você receberá um pagamento igual ao que teria feito na receita real de dividendos.
Como o dinheiro não é contado como dividendo, ele é tratado como receita ordinária. Em vez de pagar a alíquota mais baixa, você terá que pagar a alíquota mais alta do imposto de renda.
- O investimento em dividendos é uma maneira de criar um fluxo constante de renda.
- Procure ações com renda e fluxo de caixa estáveis.
- Escolha uma abordagem: alto rendimento de dividendos ou alto crescimento de dividendos.
- Você pode configurar-se para benefícios fiscais.
