Um prêmio de seguro de saúde é o valor mensal que você ou seu empregador paga a uma companhia de seguros para manter seu seguro de saúde ativo. As seguradoras utilizam os prêmios cobrados dos segurados para liquidar sinistros médicos e compensar algumas de suas despesas administrativas.
Saiba mais sobre o que são os prêmios de seguro saúde, como funcionam e o que significam para sua cobertura de seguro saúde.
Definição e exemplos de um prêmio de seguro de saúde
Um prêmio de seguro de saúde é um valor que você paga todos os meses para manter sua apólice de seguro de saúde em vigor.
Por exemplo, se você quiser se inscrever no Medicare Parte B, pagará pelo menos US$ 148,50 por mês como custo premium. Esse prêmio pode ser maior dependendo da sua renda. Se você estiver coberto pelo plano de saúde do seu empregador, uma parte do prêmio poderá ser deduzida do seu salário (seu empregador cobre o restante).
Existem diferentes formas de pagar os prémios às companhias de seguros, pelo que deve seguir rigorosamente as instruções da sua seguradora. Anote a data de vencimento do prêmio e pague seu prêmio até lá. Se você pular os pagamentos do prêmio, sua apólice poderá expirar, o que significa que você perde sua cobertura de saúde.
Para garantir que você obtenha valor para seus pagamentos de prêmios, o Affordable Care Act protege os consumidores de aumentos irracionais de prêmios de seguro de saúde pela maioria das companhias de seguros. Os reguladores devem avaliar quaisquer grandes aumentos de prêmios propostos para garantir que sejam baseados em evidências sólidas e premissas de custo razoáveis.
Os prêmios são apenas um custo que você paga para receber cuidados médicos. Você também pagará uma parte dos custos compartilhados na forma de franquias, cosseguro e copagamentos.
Como funciona um prêmio de seguro de saúde
Um prêmio de seguro de saúde é a taxa mensal que você paga a uma companhia de seguros para ter cobertura de saúde.
Ao definir seu prêmio, as companhias de seguros podem considerar fatores como sua idade, onde você mora, se você fuma ou não usa produtos de tabaco e se a cobertura é para um indivíduo ou família.
Se você obtiver seguro de saúde por meio de um empregador, seu prêmio será baseado em todo o grupo. Seu empregador pode pagar a totalidade ou parte de seus prêmios.
Os prêmios para planos individuais são normalmente bloqueados por um ano, mas as taxas podem aumentar quando você renova a cobertura, como resultado de sua idade e custos mais altos de assistência médica.
O Affordable Care Act exige que as seguradoras forneçam informações fáceis de entender sobre as razões para aumentos significativos de prêmios. As empresas também devem justificar quaisquer aumentos significativos de prêmios e disponibilizá-los ao público (publicando em seus sites).
Outros Mecanismos de Compartilhamento de Custos
O prêmio mensal é uma das várias despesas “do bolso” que se somam ao custo total dos cuidados médicos. Outros custos diretos comuns incluem:
- Franquia : O valor que você deve pagar para cobrir as despesas de saúde cobertas antes que a cobertura do seguro entre em vigor.
- Copagamento : Valor fixo que você paga após cumprir sua franquia para despesas no momento do atendimento, como uma consulta médica.
- Cosseguro : A porcentagem de serviços de saúde cobertos que você paga mesmo depois de cumprir sua franquia.
Geralmente, os planos de saúde com prêmios mais baixos têm franquias mais altas e vice-versa.
Assim que você atingir o limite máximo de desembolso , sua companhia de seguros pagará por todos os serviços cobertos.
Se você tiver um plano do Marketplace, poderá obter ajuda para reduzir o pagamento mensal de um plano de saúde por meio de um crédito fiscal premium .
Você é elegível para créditos fiscais premium se comprar um plano no Health Insurance Marketplace ou no mercado de seu estado e se sua renda estiver entre 100% e 400% do nível de pobreza federal . Você pode usar nenhum, uma parte ou todo o crédito de imposto de prêmio antecipadamente para reduzir seu prêmio.
O que isso significa para o seu seguro de saúde baseado no trabalho
O Affordable Care Act exige que os empregadores que tenham 50 ou mais trabalhadores em tempo integral ofereçam seguro de saúde que atenda aos requisitos mínimos de valor e acessibilidade.
Ao contrário dos planos de seguro individuais em que você paga a conta do prêmio total, os prêmios de seguro de saúde baseados no trabalho são compartilhados entre você e seu empregador. No entanto, sua parte do prêmio mensal para cobertura individual não deve exceder 9,61% de sua renda familiar se o plano patrocinado pelo empregador estiver em conformidade com os requisitos da ACA.
Você pode se qualificar para um crédito fiscal premium e outras formas de assistência financeira se seu seguro baseado no trabalho não atender aos padrões mínimos de acessibilidade e cobertura estabelecidos pela ACA.
Os prêmios que seu empregador paga pelo seguro-saúde estão isentos de impostos federais sobre a renda e a folha de pagamento. Além disso, sua parte do prêmio que você paga também é normalmente excluída do lucro tributável. Este subsídio fiscal ajuda a reduzir o custo após impostos do seguro de saúde patrocinado pelo empregador.
Indivíduos e famílias também podem se qualificar para assistência de prêmio de seguro de saúde no seguro baseado no trabalho quando pelo menos um membro estiver inscrito no Medicaid.
- Um prêmio de seguro de saúde é o valor que você paga a cada mês para o seu plano de seguro de saúde, independentemente de você usar algum plano de saúde.
- Planos de saúde com um prêmio mais alto geralmente têm uma franquia mais baixa, enquanto aqueles com um prêmio mais baixo costumam ter uma franquia mais alta.
- As companhias de seguros geralmente não podem fazer aumentos irracionais nos prêmios de seguro, e os aumentos de taxas propostos devem ser revisados pelo governo estadual ou federal.
- Os prêmios dos planos de saúde baseados no trabalho são compartilhados entre o empregador e o empregado.