As finanças pessoais descrevem como você economiza, gasta e investe o dinheiro que tem (seus recursos financeiros). Se você é bom em administrar dinheiro, então você é bom em finanças pessoais e vice-versa.
O dinheiro toca todos os tecidos da sua vida. Quando você não sabe como gerenciá-lo adequadamente, pode levar à ansiedade, estresse e muitas dores de cabeça. No entanto, quando você domina os conceitos de finanças pessoais, isso pode levar à liberdade, felicidade, sucesso e segurança. Aqui está como fazê-lo.
Definição e Exemplos de Finanças Pessoais
Finanças pessoais é um conceito usado para definir o quão bem você gerencia seu dinheiro. Ele analisa como você gasta, economiza, protege e investe seus recursos financeiros para criar o tipo de estilo de vida que deseja desfrutar.
As finanças pessoais abrangem uma variedade de tópicos, incluindo:
- Próxima geração
- Orçamento
- Bancário
- Seguro
- Empréstimos e hipotecas
- Investimentos
- Planejamento de aposentadoria
- Planejamento tributário e patrimonial
“As finanças pessoais são simplesmente a abordagem que adotamos para usar o dinheiro”, disse Todd Christensen, AFCPE da Debt Reduction Services e autor de “Everyday Money for Everyday People”.
De acordo com Christensen, exemplos de finanças pessoais podem incluir:
- Planejando seus gastos mensais
- Equilibrando seu talão de cheques ou conta de débito
- Transferir dinheiro da sua conta corrente para a sua conta poupança
- Configurando o depósito direto para um IRA
- Levar apenas o dinheiro que você planeja usar em compras na loja para não gastar demais
Como funcionam as finanças pessoais
Você pode ter ouvido seus avós dizerem: “Viva abaixo de seus meios e economize o resto”. Essa é a essência das finanças pessoais – tomar decisões inteligentes com seu dinheiro agora para ter liberdade e opções mais tarde.
“Finanças pessoais são mais do que orçamento”, disse Lauren Zangardi Haynes, CFP, CIMA e CEPA da Spark Financial Advisors. “É entender os cartões de crédito, como os juros compostos funcionam para você (ou contra você), entender Roth versus economia antes dos impostos, planejar para um dia chuvoso, tomar decisões sobre moradia e economizar para a faculdade e aposentadoria. Está entrelaçado em nossas vidas diárias em cada esquina.”
Zangardi Haynes continuou dizendo que entender as finanças pessoais é fundamental para reduzir a ansiedade em torno do dinheiro. Você não precisa ser um especialista. Você só precisa saber o básico.
Como você pode ser bom em finanças pessoais?
Ser bom em finanças pessoais é fazer seu dinheiro trabalhar para você, independentemente de quanto você tenha.
“O dinheiro afeta todos os aspectos da vida, e se uma pessoa não sabe como gerenciá-lo, pode levar a uma vida inteira de dores de cabeça e estresse”, disse Ksenia Yudina, CFA, fundadora e CEO da UNest. “Uma vez que uma pessoa controla suas finanças, ela pode gastar tempo focando nas coisas que mais importam na vida.”
Veja como ficar bom em finanças pessoais.
Defina metas financeiras claras
Todo mundo tem uma visão de como é o sucesso financeiro para eles. Talvez para você seja ter uma pontuação de crédito acima de 800, se aposentar aos 50 anos ou ajudar seus filhos a evitar o aperto do empréstimo estudantil. Para outros, pode ser dirigir um carro de luxo ou possuir uma segunda casa na praia.
Quaisquer que sejam seus objetivos, você deve criar uma estrutura clara para alcançá-los se quiser ter sucesso. Seja SMART sobre seus objetivos . Torne-os específicos, mensuráveis, alcançáveis, realistas e com prazos (SMART).
Iniciar orçamento
Aprender a fazer um orçamento é um dos fundamentos das finanças pessoais. Envolve o rastreamento de suas receitas e despesas para que você possa ver para onde seu dinheiro está indo a cada mês. Quando bem feito, um orçamento coloca você no controle de seu dinheiro. Dá-lhe a liberdade de gastar mais em coisas que você ama, gastando menos em coisas que você não gosta. Existem muitos aplicativos de orçamento para ajudá-lo a automatizar o processo.
Crie um fundo de emergência
Se você sempre sente que não tem dinheiro suficiente para pagar as contas, um fundo de emergência pode fornecer algum alívio. É um dos princípios básicos das finanças pessoais, porque lhe dá uma rede de segurança para recorrer se algo inesperado acontecer (como seu carro quebrar ou seu gato precisar de uma visita de emergência ao veterinário).
Muitos consultores financeiros sugerem que você mantenha de três a seis meses de despesas básicas em uma conta poupança para seu fundo de emergência . Se isso parecer fora de alcance, comece pequeno com um fundo inicial de US $ 1.000 ou o valor de um mês de despesas. Qualquer coisa é melhor que nada.
Pagar dívida
Sair das dívidas pode ser um desafio. Mas há muitas razões pelas quais você deve fazê-lo. Ficar livre de dívidas aumenta sua segurança financeira, dá a você mais dinheiro para gastar em coisas que você gosta e melhora sua pontuação de crédito.
Fazer um plano para pagar sua dívida pode ser uma das melhores coisas que você faz para suas finanças pessoais – especialmente se você tiver dívidas com juros altos. “Eliminar dívidas com juros altos deve ser uma prioridade quando se trata de finanças pessoais”, disse Yudina. “Esse tipo de dívida pode rapidamente sair do controle e inviabilizar qualquer plano financeiro que você tenha em vigor.”
Comece a poupar para a aposentadoria
Poupar para a aposentadoria tem todos os tipos de benefícios – você pode deduzir contribuições de seus impostos, construir um ninho de ovos para o futuro e receber dinheiro de graça se seu empregador oferecer contribuições correspondentes.
Muitos especialistas financeiros recomendam economizar 15% de sua renda antes de impostos para a aposentadoria. Se você não estiver economizando nada no momento, contribua pelo menos o suficiente para obter a correspondência completa do empregador , se houver. Depois disso, considere maximizar um Roth IRA e voltar ao seu 401(k). (Esta é uma regra popular de poupança de aposentadoria que as pessoas seguem.)
Fique Com Ele
O objetivo das finanças pessoais é gastar menos para que você tenha mais dinheiro para economizar e investir. Embora seja um conceito simples de entender, pode ser difícil mantê-lo quando você é constantemente bombardeado com mensagens de marketing dizendo para você comprar mais, mais, mais.
Cada vez que for fazer uma compra, pergunte a si mesmo: “Esse item me aproxima um passo da vida que quero viver? Vou gostar desta compra ou estou apenas comprando para comprá-la?” Ao se fazer perguntas como essas, você alinha seus gastos com seus valores e minimiza suas chances de desperdiçar dinheiro em algo que o afasta de seus objetivos.
Aumente sua alfabetização em finanças pessoais
Quando você tem alfabetização financeira, entende todos os fatos, ferramentas e princípios necessários para ser inteligente com dinheiro. Infelizmente, a alfabetização financeira não é ensinada em muitos sistemas escolares dos EUA. Cabe a você buscar essas informações se quiser ter sucesso com suas finanças.
Preso por onde começar? Aqui estão três recursos que você pode usar para aumentar sua alfabetização em finanças pessoais.
Podcasts de finanças pessoais
Alguns tópicos de finanças pessoais podem ser confusos, até mesmo chatos, especialmente se você é novo no assunto. Podcasts que dividem os tópicos de maneira clara e convidativa podem ajudá-lo a visualizar melhor como eles se aplicam à sua vida. Não faltam ótimos podcasts de finanças pessoais para ouvir e aprender.
Livros de finanças pessoais
Ler livros de finanças pessoais também é uma ótima maneira de aprender a administrar melhor seu dinheiro. Os livros cobrem todos os conceitos básicos de finanças pessoais, incluindo como investir, pagar dívidas, mudar sua mentalidade de dinheiro, aumentar sua renda e muito mais.
Economize dinheiro emprestando livros de finanças pessoais gratuitamente em sua biblioteca local.
Software de finanças pessoais
O software e os aplicativos de finanças pessoais são ferramentas práticas que você pode usar para gerenciar seu dinheiro e alcançar seus objetivos. Alguns ajudam você a orçar e acompanhar as despesas , enquanto outros ajudam a gerenciar seus investimentos.
- As finanças pessoais referem-se a como você gasta, economiza, investe e gerencia os recursos financeiros que possui.
- As finanças pessoais são importantes porque determinam o tipo de estilo de vida que você pode desfrutar agora e no futuro.
- Em seu nível mais básico, finanças pessoais significa gastar menos do que você ganha e usar o que resta para alcançar seus objetivos.
- Você pode aumentar sua alfabetização financeira procurando podcasts, livros, aplicativos e outros recursos de finanças pessoais.