Uma conta poupança é um tipo de conta bancária que lhe dá um lugar seguro para guardar seu dinheiro e ganhar juros compostos.
Saiba mais sobre contas de poupança, como abrir uma e quais outras opções você pode ter se não quiser uma conta de poupança tradicional.
Definição e exemplos de contas de poupança
Uma conta poupança é um tipo básico de conta bancária que permite depositar dinheiro. Você pode retirar seu dinheiro dele, e a maioria dos bancos paga juros compostos sobre o saldo dessas contas.
Muitos bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras oferecem contas de poupança além de outras contas. Você pode até encontrar algumas contas de poupança que oferecem taxas de juros mais altas do que outras.
Como funcionam as contas de poupança?
Quando você deposita dinheiro em uma conta poupança, ele é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Se algo acontecer com a instituição em que seu dinheiro está, você o receberá de volta — até um certo limite.
O FDIC só assegura até $ 250.000 por depositante, por banco segurado, por categoria de propriedade.
A maioria das contas de poupança oferece juros compostos como incentivo para economizar dinheiro. Quando você deposita dinheiro, ele ganha juros, que são depositados de volta na conta. O novo saldo rende juros e assim por diante.
Usando sua conta
Você pode usar o dinheiro em sua conta poupança, mas as transações são limitadas a seis por mês – um requisito estabelecido pelo Federal Reserve. Embora haja um limite de transferência, é importante saber que apenas tipos específicos de transferência contam para ele. Transferências pessoais, transferências por correio ou saques em caixas eletrônicos de poupança não contam para a regra de seis transferências por mês nem afetam o status da conta poupança.
As ações que contam para o limite de seis transferências são:
- Transferindo fundos para outra de suas contas
- Pagamentos de terceiros por meio de transferências pré-autorizadas, automáticas ou telefônicas
- Saques por cheque, cartão de débito ou outro instrumento similar para pagamento de terceiro
A maioria dos bancos enviará um aviso se sua conta estiver se aproximando de seis transações. De acordo com os regulamentos, ele terá que converter a conta em uma conta poupança se exceder o limite de transferência.
Na maioria das circunstâncias, você pode usar sua conta poupança para fazer uma das seguintes ações, desde que siga a regra de seis transferências por mês:
- Depositar ou sacar dinheiro: Uma maneira tradicional de fazer depósitos e saques é ir ao banco e depositar ou sacar dinheiro ou usar um caixa eletrônico.
- Depósito de cheques: Você pode depositar cheques diretamente em uma conta poupança, se o seu banco permitir. Seu banco também pode permitir depósitos de cheques em poupança por meio de um aplicativo móvel.
- Transferência de e para cheque (interno): Se você tiver uma conta corrente, poderá transferir dinheiro de e para cheque para poupança dentro do mesmo banco, muitas vezes instantaneamente.
- Transferências eletrônicas (banco a banco): Você também pode fazer depósitos e saques eletrônicos de e para uma conta poupança de outro banco.
- Depósito direto: Se o seu empregador pagar por depósito direto, você pode ter dinheiro colocado diretamente na conta.
- Solicitar um cheque: Em algumas situações, você pode querer que seu banco imprima um cheque de grande valor usando fundos de sua conta poupança.
Para comparar contas de poupança, você deve observar o rendimento percentual anual (APY) pago na conta, bem como detalhes como valores mínimos de depósito, taxas e outros recursos.
Como obter uma conta poupança
A abertura de uma conta poupança deve levar menos de uma hora (às vezes, apenas alguns minutos). A maneira mais fácil de abrir uma conta é encontrar um banco de sua confiança e abri-la por meio de um aplicativo online. Se preferir fazê-lo pessoalmente, visite uma agência bancária local e converse com eles sobre a abertura de uma conta.
Para abrir uma conta, pelo menos um titular da conta precisa ter 18 anos ou mais. Os detalhes variam de banco para banco, por isso é útil perguntar se você está abrindo uma conta poupança para um menor . Há muitas opções disponíveis, então veja o que seu banco oferece antes de abrir uma conta para um de seus filhos.
Alguns outros aspectos a serem considerados se você estiver analisando contas de poupança são:
- Bancos diferentes: revise e compare as taxas de juros, taxas e requisitos de saldo mínimo antes de abrir uma conta.
- Cooperativas de crédito: se você está pensando em uma cooperativa de crédito, verifique se está qualificado para participar. Procure essa informação online ou ligue para a cooperativa de crédito e pergunte sobre a abertura de uma conta.
- Informações necessárias : Certifique-se de ter todas as informações necessárias para abrir uma conta. Exemplos podem ser identificação emitida pelo governo (carteira de habilitação, carteira de identidade militar ou outra identificação), seu número de seguro social e um endereço de correspondência.
Se você se deparar com instituições com as quais não está familiarizado, certifique-se de que elas sejam seguradas pelo FDIC ou NCUSIF (para cooperativas de crédito).
Quanto custam as contas de poupança?
Embora as contas de poupança normalmente sejam gratuitas, existem limitações e alguns custos potenciais. As contas geralmente têm saldos mínimos que você deve manter.
Os bancos geralmente cobram uma taxa mensal ou anual , ou ambas, se você não mantiver o saldo mínimo exigido. As taxas serão retiradas de sua conta, portanto, taxas de saque a descoberto são possíveis se o saldo da conta cair para zero.
As cooperativas de crédito não cobram taxas da mesma forma que os bancos. Em vez disso, a maioria retém um valor específico em dólares que você deve depositar ao abrir sua conta. Por exemplo, se o valor necessário for $25, você precisará depositar esse dinheiro para iniciar sua conta e não terá acesso a ele enquanto sua conta estiver aberta.
Alguns bancos ou cooperativas de crédito dispensam taxas para uma conta poupança se você tiver outra conta nessa instituição. Você pode pagar taxas se fechar sua conta corrente enquanto mantém a conta poupança, porque as contas geralmente são agrupadas.
Alternativas às contas de poupança
Enquanto muitas pessoas vão ao banco local quando querem abrir uma conta poupança, é provável que as taxas que você encontrará lá sejam relativamente baixas. Para obter a melhor taxa de juros possível, você pode considerar algo diferente de uma conta poupança tradicional.
Contas de Poupança Online
As contas somente online são uma ótima opção para ganhos mais altos e taxas mais baixas. Os bancos online não têm os mesmos custos indiretos que os bancos físicos.
O resultado de taxas mais baixas é que você pode encontrar muitas das contas de poupança de maior rendimento em bancos online. Muitos bancos online também permitem que você comece sem depósito mínimo, embora algumas das contas de maior rendimento exijam depósitos maiores.
Apesar de serem bancos online sem agências físicas, muitas vezes você recebe um cartão de caixa eletrônico para sacar dinheiro. Você também pode transferir fundos de ou para seu banco local ou cooperativa de crédito eletronicamente em cerca de três dias úteis. Para adicionar dinheiro, você pode depositar cheques com seu dispositivo móvel.
Contas do mercado monetário
Assim como as contas de poupança, as contas do mercado monetário pagam juros sobre seus depósitos e limitam a frequência com que você pode fazer certas transferências. No entanto, eles normalmente pagam mais do que contas de poupança e é mais fácil gastar seu dinheiro. Se estiver interessado em comparar contas, deve procurar contas com as melhores taxas .
Essas contas geralmente fornecem um cartão de pagamento ou talão de cheques que você pode usar para gastar até três vezes por mês, por isso são úteis para economias de emergência ou pagamentos grandes e pouco frequentes.
Certificados de Depósito (CDs)
Se você puder se comprometer a deixar suas economias intactas por pelo menos seis meses, poderá ganhar mais em um CD . Essas contas vêm com compromissos de tempo variados e você pode ter que pagar uma multa se sacar antecipadamente.
Alguns CDs são flexíveis, oferecendo saques antecipados sem penalidades, mas a flexibilidade geralmente vem com uma taxa um pouco menor.
- Uma conta poupança é um serviço oferecido pelo banco, que permite que você armazene seu dinheiro enquanto ganha juros sobre seus depósitos.
- Você ganha juros, porque está emprestando dinheiro ao banco, que empresta para outras pessoas e empresas.
- Para usar seu dinheiro economizado, muitas vezes você precisará transferir fundos de uma conta poupança.
- Se você estiver interessado em obter taxas de juros mais altas, considere alternativas a uma conta poupança.