O que é um depósito à vista?

Frequentemente oferecido por conta corrente ou poupança, um depósito à vista é um tipo de depósito que permite sacar seu dinheiro – a qualquer momento, por qualquer motivo – sem ter que notificar seu banco. Esses depósitos podem ser acessados a qualquer momento, daí sua marca “sob demanda”.

Vamos aprender mais sobre o que são os depósitos à vista, como funcionam e como podem beneficiá-lo.

Definição e Exemplos de Depósitos à Ordem

Uma conta de depósito à vista (DDA) é uma conta bancária na qual você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento, por qualquer motivo, sem ter que avisar o banco com antecedência.

As contas de depósito à vista eliminam a necessidade de carregar dinheiro, pois seu dinheiro está sempre à sua disposição por meio de cartão de débito, talão de cheques ou transferência. Mas esse acesso constante a fundos tem um custo. As contas de depósito à vista geralmente rendem pouco ou nenhum interesse em comparação com as contas de depósito a prazo .

Um tipo comum de conta de depósito à vista é uma conta corrente que permite sacar fundos sempre que desejar, simplesmente fazendo uma compra. Você também pode transferir fundos online, visitar um caixa de banco ou retirar dinheiro em um caixa eletrônico. As contas de poupança e contas do mercado monetário também são tipos de contas de depósito à vista.

Em troca de total acessibilidade, sua conta de depósito à vista pode render muito poucos juros, se houver algum. No entanto, seus fundos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) por até US$ 250.000, o que pode proporcionar alguma tranquilidade.

Sigla: DDA

Como funciona um depósito à vista

As contas de depósito à vista funcionam assim:

Você abre uma conta de depósito à vista em seu banco.
Você deposita dinheiro nessa conta
O banco guarda o seu dinheiro por segurança.
Você pode acessar seu dinheiro sempre que precisar, sem receber aprovação do banco.

Seu banco também pode cobrar taxas mensais para manter sua conta. Mas geralmente você pode evitar essas taxas mantendo um saldo mínimo ou configurando depósitos diretos (se for uma conta corrente). Cada banco tem sua própria política de taxas.

Tipos de Depósitos à Vista

Existem três tipos principais de contas de depósito à vista: contas correntes, contas de poupança e contas do mercado monetário.

Conta corrente

A conta corrente é um dos tipos mais comuns de contas de depósito à vista. Ele vem com um cartão de débito e talão de cheques para que você possa usar seu dinheiro a qualquer momento para pagar contas, comprar itens na loja, fazer compras online, pagar amigos, sacar dinheiro e muito mais.

As contas correntes são o tipo de conta bancária mais acessível, mas também pagam menos juros. A maioria das contas correntes não rende juros. Das que o fazem, a média nacional atual está em torno de 0,03% APY.

Existem muitos tipos diferentes de contas correntes, incluindo online, com juros, recompensa, estudante e contas correntes sênior.

Conta Poupança

As contas de poupança são outro tipo popular de conta de depósito à vista. Normalmente, você ganha mais juros em uma conta poupança do que em uma conta corrente, mas há mais algumas restrições a serem lembradas.

Por exemplo, você não pode fazer mais de seis transferências ou saques por mês devido ao Regulamento D . Isso inclui transferências automáticas pré-autorizadas (como transferências para pagamentos diretos de contas ou proteção de cheque especial), bem como quaisquer transferências e saques iniciadas por telefone, fax ou computador. Também inclui transferências ao fazer compras e as por cheque ou cartão de débito. As retiradas feitas pessoalmente em uma agência bancária, por correio ou em um caixa eletrônico não contam para o limite de seis por mês.

Se você ultrapassar esse limite, seu banco poderá cobrar uma taxa ou converter sua conta poupança em uma conta corrente. A maioria dos bancos não fornece cartões de caixa eletrônico para contas de poupança, o que significa que você terá que transferir dinheiro para outra conta se quiser sacar dinheiro por meio de um caixa eletrônico.

Embora raramente ou nunca exercido na prática, os bancos ainda devem se reservar o direito de exigir uma notificação por escrito com sete dias de antecedência para uma retirada pretendida.

Conta do mercado monetário

Pense em uma conta do mercado monetário como uma conta híbrida corrente e poupança. Você tem o benefício de ter um cartão de débito e cheques à sua disposição, e ganha juros mais altos do que com uma conta corrente normal.

A maior desvantagem das contas do mercado monetário é que, como as contas de poupança, você não pode fazer mais de seis saques por mês (excluindo aqueles feitos pessoalmente, em um caixa eletrônico ou pelo correio). Um banco também pode exigir que você mantenha um saldo mais alto para começar com uma conta do mercado monetário.

Depósito à vista vs. Depósito a prazo

Além das contas de depósito à vista, seu banco também pode oferecer contas de depósito a prazo, como certificados de depósito (CDs) . Veja como os dois se comparam:

Depósito à vista	Deposito de tempo
Pode acessar fundos sob demanda sem necessidade de aviso prévio ao banco	O dinheiro fica bloqueado por um período de tempo especificado, a menos que você pague uma taxa
Pode ter taxas mensais de manutenção	Geralmente sem taxas, a menos que você retire fundos antes do vencimento
Ganha pouco ou nenhum interesse	Geralmente rende mais juros do que conta corrente ou poupança

Depósito à vista versus conta NOW

Outro tipo de conta que seu banco pode oferecer é uma conta de ordem de saque negociável, também chamada de conta NOW . As contas NOW foram criadas após a Grande Depressão como uma brecha para os bancos pagarem juros sobre contas correntes.

As regras mudaram desde então e agora é legal que contas de depósito à vista, como contas correntes, ganhem juros. Isso faz com que a principal diferença entre as contas NOW e contas correntes de depósito à vista seja o tempo que você deve notificar a instituição financeira antes de um saque. Com contas NOW, um banco pode exigir um aviso prévio de sete dias. Atualmente, as contas NOW são muito raras, provavelmente porque não oferecem benefícios óbvios em relação a uma conta corrente de depósito à vista.

Taxas de Depósito à Vista

Lembre-se, as contas de demanda têm tudo a ver com acessibilidade. Você obtém acesso imediato ao seu dinheiro quando precisar. Mas receber essa comodidade significa que, além de aceitar juros mais baixos, você também pode pagar taxas. Entre outras situações, as contas à vista direta podem cobrar taxas se você:

Deixe sua conta cair abaixo de um certo saldo
Não tem depósitos diretos configurados
Saque a descoberto da sua conta
Use caixas eletrônicos fora da sua rede

Graças à ascensão dos bancos online, muitas instituições oferecem contas correntes e de poupança gratuitas. Eles ainda pagam pouco interesse em relação aos CDs, mas são uma boa maneira de minimizar os custos potenciais associados às contas de demanda.

Vantagens e Desvantagens dos Depósitos à Vista

Prós

- Facilmente acessível
- Baixo risco

Contras

- Taxas de juros mais baixas do que CDs
- Taxas potenciais

Prós explicados

Facilmente acessível : Você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento usando seu cartão de débito, preenchendo um cheque, visitando um caixa de banco, fazendo uma transferência online ou sacando dinheiro em um caixa eletrônico.
Baixo risco : O dinheiro em sua conta de depósito à vista é segurado pelo FDIC até o limite legal de $ 250.000.

Contras explicados

Taxas de juros mais baixas do que os CDs : Os depósitos à vista rendem taxas de juros mais baixas do que as contas de depósito a prazo.
Taxas potenciais : Alguns bancos cobram taxas mensais se sua conta de demanda cair abaixo de um determinado saldo ou por outros motivos.