Economizar dinheiro e investir dinheiro são coisas totalmente diferentes, com propósitos diferentes e papéis diferentes em sua estratégia financeira. Economizar dinheiro envolve reservar fundos em contas seguras e líquidas. Investir envolve comprar um ativo como ações na esperança de obter um retorno. Certifique-se de ter claro este conceito fundamental antes de começar sua jornada para construir riqueza e encontrar independência financeira.
Mesmo com um ótimo portfólio, você ainda corre o risco de perder tudo se não valorizar o papel da poupança . Aprenda a encontrar o equilíbrio certo entre poupar dinheiro e investir dinheiro.
Qual é a diferença entre poupar e investir?
| Salvando | Investimento |
|---|---|
| Reservando dinheiro em contas seguras e líquidas | Comprar um ativo que você antecipa lhe dará uma boa taxa de retorno |
| Inclui contas correntes, contas de poupança e contas do mercado monetário | Inclui ações, títulos e imóveis |
Poupar dinheiro é o processo de reservar dinheiro e estacioná-lo em títulos ou contas extremamente seguras. O dinheiro também é líquido, o que significa que o dinheiro pode ser acessado em um período muito curto de tempo. Esses tipos de contas podem incluir:
- Checando contas
- Contas de poupança
- Títulos do Tesouro dos Estados Unidos
- Contas do mercado monetário
Acima de tudo, as reservas de dinheiro devem estar lá quando você as busca; eles estão disponíveis para uso imediato com o mínimo de atraso, não importa o que esteja acontecendo ao seu redor. Muitos investidores ricos famosos na verdade defendem manter muito dinheiro à mão, mesmo que envolva uma grande perda, já que esses fundos não estão sendo investidos ou obtendo uma taxa de retorno mais alta.
Somente depois que a preservação do capital for contabilizada, você deve se preocupar com considerações secundárias para o dinheiro que guardou na poupança, como acompanhar a inflação.
Investir dinheiro é o processo de usar seu dinheiro, ou capital, para comprar um ativo que você acha que tem uma boa probabilidade de gerar uma taxa de retorno segura e aceitável ao longo do tempo. O objetivo de investir é torná-lo mais rico, mesmo que isso signifique sofrer volatilidade, talvez até por anos.
Os verdadeiros investimentos são apoiados por alguma margem de segurança, muitas vezes na forma de ativos ou ganhos do proprietário. Os melhores investimentos tendem a ser "ativos produtivos", como ações, títulos e imóveis.
Quanto você deve economizar versus investir?
Poupar dinheiro deve quase sempre vir antes de investir dinheiro. Pense nisso como a base sobre a qual sua casa financeira é construída. A razão é simples: a menos que você herde uma grande quantidade de riqueza, são suas economias que lhe fornecerão o capital para alimentar seus investimentos.
Se os tempos ficarem difíceis e você precisar de dinheiro, provavelmente estará vendendo seus investimentos no pior momento possível. Isso não é uma receita para ficar rico.
Como regra geral, suas economias devem ser suficientes para cobrir todas as suas despesas pessoais, incluindo sua hipoteca, pagamentos de empréstimos, custos de seguro, contas de serviços públicos, alimentação e despesas com roupas por pelo menos três a seis meses. Dessa forma, se você perder o emprego, terá tempo suficiente para ajustar sua vida sem a extrema pressão de viver de salário em salário.
Qualquer propósito específico em sua vida que exija uma grande quantidade de dinheiro em cinco anos ou menos deve ser direcionado à poupança, não ao investimento, pois o mercado de ações no curto prazo pode ser extremamente volátil.
Somente depois que essas coisas estiverem em vigor (e você tiver seguro de saúde ) você deve começar a investir. A única exceção possível é colocar dinheiro em um plano 401(k) no trabalho se sua empresa corresponder às suas contribuições. Você não apenas obterá uma redução substancial de impostos por colocar dinheiro em sua conta de aposentadoria, mas os fundos correspondentes basicamente representam dinheiro grátis que está sendo entregue a você.
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Pode parecer assustador agora, mas todo self-made bem-sucedido tinha que começar ganhando dinheiro, gastando menos do que ganhava, economizando dinheiro e depois pegando o excesso de poupança e colocando-o para trabalhar.
Ao aprender dicas para ajudá-lo a administrar seu dinheiro com disciplina, você pode desfrutar de algumas das mesmas recompensas do sucesso.
Perguntas frequentes (FAQs)
Como você investe dinheiro?
Como você começa a economizar dinheiro?
A melhor maneira de economizar é guardando dinheiro de forma consistente, mesmo que sejam pequenas quantias. Configure pequenos depósitos automatizados diariamente ou semanalmente. Alguns aplicativos permitem que você arredonde as compras e coloque a diferença na sua conta poupança. Para acumular mais suas economias, desenvolva um orçamento e garanta que suas despesas sejam menores do que sua receita. Defina uma meta de economia e certifique-se de colocar dinheiro na poupança antes de pagar quaisquer outras contas. Em outras palavras, pague a si mesmo primeiro.