O crédito é fundamental para qualquer empresa que queira ser bem sucedida. Afinal, é a partir dele que os gestores podem investir no negócio. Seja comprando novas máquinas, renovando o ambiente, ampliando os espaços, abrindo filiais e assim por diante. Por esse e por outros motivos, calcular um limite de crédito de empresas é tão importante.
Nesta linha, o limite de crédito é o que garantirá à empresa uma maior regularidade na gestão do crédito, estabelecendo critérios precisos e valores exatos com os quais pode trabalhar. Desse modo, evitam-se riscos desnecessários com a liberação de vendas a prazo que extrapolam a capacidade de honrar com o compromisso.
Confira na leitura a seguir alguns pontos que ratificam que trabalhar com um limite de crédito de empresas é bastante recomendado.
Acesso a informações precisas
Muitos gestores temem realizar transações maiores por causa do risco de o cliente não honrar seus compromissos, se endividar e gerar um rombo no caixa da empresa credora. Como consequência, isso causaria danos graves, podendo, inclusive, levá-la à falência.
Porém, a partir do momento em que se tem conhecimento do limite de crédito das empresas-clientes, o gestor não tem essa preocupação. Por meio de informações e de dados precisos, consegue ter todo o embasamento para planejar e decidir sobre o que é ou não viável para a sua empresa realizar em termos de transações.
Em suma, esse tipo de conhecimento é vital para a sobrevivência da empresa e permite que gestores atuem de maneira segura e planejada, alcançando bons resultados.
Ter uma organização financeira
Outro reflexo direto do limite de crédito para a empresa é o reforço trazido para as finanças. Como o negócio está ciente das suas finanças e também das possibilidades de os clientes cumprirem com suas obrigações e honrarem seus débitos, tudo fica mais controlado e seguro.
Atualmente, ter um negócio financeiramente organizado é um dos maiores diferenciais competitivos que se pode alcançar. Afinal, isso é essencial para operar de maneira produtiva e tomar decisões mais acertadas.
Assim sendo, é possível afirmar que esse controle e essa organização são bastante benéficos para o negócio. A exemplo, a precisão e a regularidade trazidas pelo estabelecimento do limite de crédito ajudam a empresa credora a estabilizar o seu caixa ao ter um cronograma de pagamentos mais fixo, sem atrasos ou outros problemas.
Decisões mais certeiras
Esse é, talvez, o ponto de maior importância do limite de crédito. Um negócio só atinge o sucesso quando aprende a tomar decisões certeiras, e isso só é possível quando se tem em mãos informações e dados úteis e atualizados.
Dessa forma, pode-se perceber que conhecer o seu limite de crédito e aprender a trabalhar com ele faz com que a tomada de decisões se torne muito mais eficiente e segura. Como dito, com base nesse dado, a empresa pode aumentar a sua lucratividade não só realizando mais transações, mas também aumentando a qualidade delas.
Nesse sentido, problemas com inadimplência são reduzidos e gastos com cobranças e prejuízos com a falta de capital em razão dos atrasos na composição do caixa são bastante atenuados. Ou seja, o limite de crédito traz muito mais regularidade para as atividades da empresa.
Análise Financeira
Para realizar o cálculo do limite de crédito é necessário efetuar uma análise financeira da empresa, a partir da atividade que ela desenvolve no mercado. Solicite documentos que comprovem a renda do cliente como o contrato social e o demonstrativo do faturamento bruto dos últimos meses, por exemplo.
Nesse sentido, também é preciso considerar o ramo em que a empresa atua, seu objeto social e a quantidade média de vendas que ela faz. Portanto, é necessário levar em conta um conjunto de informações como:
- tamanho da empresa;
- tempo que a empresa está atuando no mercado;
- capital social;
- balanço patrimonial;
- DRE (Demonstração do Resultado de Exercício);
- referências no mercado;
- fontes de financiamento;
- preços dos produtos/serviços ofertados;
- prazos de pagamento;
- classificação de risco.
A partir desses critérios, e de outros que forem considerados convenientes, o analista define um teto máximo de concessão de crédito.
Conclusão
Por fim, o conselho é que se faça uma consulta em órgãos de proteção ao crédito, a fim de verificar se existe alguma restrição. Essa medida é essencial, principalmente, se o cliente é novo e, dessa forma, não há histórico conhecido.
Após fazer todas essas avaliações, é necessário decidir se a empresa solicitante do crédito está apta para obtê-lo. Em caso positivo, você precisará definir de quanto será esse limite, levando em conta que ele não deve ser muito alto nem muito baixo.