O ano de 2023 está se aproximando e muitas pessoas já estão pensando em como organizar as suas finanças para o próximo ano. Planejar o seu orçamento pessoal e familiar é uma forma de evitar dívidas, poupar dinheiro e realizar os seus sonhos. Mas como fazer isso de forma eficiente e realista?
Neste post, vamos dar algumas dicas para você elaborar o seu plano financeiro para 2023 e ter mais tranquilidade e segurança.
1. Faça um diagnóstico da sua situação atual
O primeiro passo para planejar o seu orçamento é saber como está a sua situação financeira atual. Para isso, você precisa registrar todas as suas receitas e despesas, tanto as fixas quanto as variáveis, em uma planilha ou aplicativo. Assim, você poderá visualizar quanto você ganha, quanto você gasta e quanto você sobra ou falta no final do mês. Além disso, você também deve verificar o seu patrimônio (bens e investimentos) e as suas dívidas (empréstimos, cartões de crédito, etc.).
2. Defina os seus objetivos financeiros
O segundo passo é definir quais são os seus objetivos financeiros para 2023. O que você quer conquistar com o seu dinheiro? Pode ser uma viagem, um curso, um carro, uma casa, a aposentadoria, etc. O importante é que os seus objetivos sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido. Por exemplo: "Quero fazer uma viagem para a Europa em julho de 2023 e gastar no máximo R$ 10 mil".
3. Estabeleça um orçamento mensal
O terceiro passo é estabelecer um orçamento mensal para cada categoria de despesa, de acordo com a sua renda e os seus objetivos. Você pode usar a regra do 50-30-20, que consiste em destinar 50% da sua renda para as despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte, saúde, etc.), 30% para as despesas pessoais (lazer, educação, vestuário, etc.) e 20% para as despesas financeiras (poupança, investimentos, pagamento de dívidas, etc.). O ideal é que você consiga economizar pelo menos 10% da sua renda todo mês para os seus objetivos de longo prazo.
4. Acompanhe e revise o seu orçamento
O quarto passo é acompanhar e revisar o seu orçamento periodicamente. Você deve comparar o que você planejou com o que você efetivamente gastou e verificar se há algum desvio ou oportunidade de melhoria. Se necessário, faça ajustes no seu orçamento para adequá-lo à sua realidade e aos seus objetivos. Além disso, você deve avaliar o desempenho dos seus investimentos e das suas dívidas e buscar as melhores opções para o seu perfil e para o seu bolso.
