O som do granizo batendo no telhado é suficiente para acordá-lo de um sono profundo. E quando as nuvens de tempestade se dissiparem, você pode encontrar o que os proprietários temem: danos no telhado. As chuvas de granizo podem atingir quase qualquer lugar, mas são mais prevalentes em certas partes do país.
A maioria das apólices dos proprietários cobre danos no telhado causados por granizo, juntamente com danos relacionados à água na estrutura ou no conteúdo da sua casa. Mas você não pode ter sua cobertura garantida. Antes de ocorrer um desastre, você precisa saber se sua apólice de seguro residencial cobrirá um telhado danificado por granizo, em que circunstâncias ele não fornecerá cobertura e os limites de cobertura de sua apólice.
- Dano de granizo é criado quando o granizo amassa rachaduras, racha ou faz buracos em um telhado.
- A maioria das políticas de proprietários cobrem danos de granizo até um certo limite de dólares.
- Danos de granizo podem não ser cobertos se o telhado precisar de reparos antes do evento de granizo.
- Avise sua seguradora assim que perceber que seu telhado sofreu danos causados por granizo.
O que é dano de granizo?
Os danos causados pelo granizo ao seu telhado podem assumir várias formas diferentes, dependendo do tipo de telhado que sua casa possui.
- Telha asfáltica ou telha composta : Podem aparecer marcas de impacto redondas e escuras com poucos grânulos. As telhas danificadas podem parecer macias e você pode notar o feltro exposto.
- Telhas de madeira : Você pode ver amassados e rachaduras na madeira, com manchas marrons ou laranja visíveis dentro das rachaduras.
- Metal : Painéis de telhado, calhas e aberturas podem apresentar amassados.
Inspecione seu telhado regularmente, principalmente após uma tempestade de granizo.
Quais são os perigos do granizo nos telhados?
Um telhado danificado pode permitir que a água vaze para os materiais subjacentes, afetando a madeira compensada e o isolamento da cobertura. A água pode infiltrar-se nos tetos e paredes, danificando a pintura e o reboco. Vazamentos não verificados podem levar a mofo e bolor, que podem se espalhar além dos materiais estruturais para roupas e móveis. Elementos estruturais danificados pela água, como vigas de teto e vigas de parede, podem apodrecer, causando o colapso do teto.
A água também pode penetrar nos componentes elétricos da sua casa, como ventiladores de teto, luzes e tomadas de parede, causando danos elétricos que podem criar risco de incêndio.
Tempestades de granizo repentinas e inesperadas podem ocorrer em quase qualquer lugar, mas são mais prevalentes nos estados das Grandes Planícies e do Centro-Oeste.
Como evitar danos de granizo
- Instale um novo telhado quando recomendado. Substituir um telhado que está muito desgastado pode criar um risco para os trabalhadores, o que pode levar a uma ação judicial. Antes de contratar um empreiteiro, certifique-se de que sua apólice de seguro residencial tenha cobertura de responsabilidade suficiente.
- Instale persianas nas portas e janelas.
- Substitua seu telhado por materiais resistentes ao granizo, como telhas Classe 4, metais revestidos ou ardósia sintética.
- Substitua as luminárias antigas do telhado, como clarabóias e aberturas, que podem facilmente sofrer danos causados pelo granizo e levar a vazamentos.
O dano de granizo ao seu telhado é coberto pelo seguro residencial?
O tipo mais comum de seguro residencial para casas ocupadas pelo proprietário é chamado HO-3. Normalmente, as apólices HO-3 cobrem danos causados por granizo. Normalmente, as apólices dos proprietários pagam os custos de reposição para perdas de habitação. Por exemplo, se seu telhado for destruído por uma tempestade de granizo e custar US$ 20.000 para ser substituído, sua apólice pagará até US$ 20.000, menos a franquia , pelo reparo.
Algumas apólices de seguro residencial podem limitar as reivindicações de substituição do telhado. Por exemplo, se sua apólice estabelecer limites para danos estéticos, poderá compensar apenas a substituição de telhas danificadas, que podem não corresponder ao restante do telhado. Em estados propensos a tempestades de granizo, as apólices dos proprietários também podem apresentar uma franquia separada para riscos como granizo ou vento.
Para casas com telhados antigos, as seguradoras às vezes limitam a cobertura do telhado ao valor real em dinheiro, que aplicará um valor depreciado pago por danos.
Quando o granizo não é coberto?
Enquanto um telhado pode parecer danificado pelo granizo, outro culpado pode ser o culpado, principalmente a negligência. A luz do sol e o clima severo podem tornar as telhas quebradiças, fazendo com que pareçam danificadas. Ou as telhas podem começar a formar bolhas, rachar ou mostrar sinais de perda de grânulos devido à idade. Esses tipos de danos são considerados desgaste normal, que as seguradoras normalmente não cobrem.
Se o granizo danificar um telhado antigo que já deveria ter sido substituído, um avaliador de seguros pode negar uma reclamação. No entanto, se o granizo danificar seu telhado e causar danos causados pela água dentro de sua casa, sua apólice pode cobrir perdas estruturais e de conteúdo internas.
As companhias de seguros geralmente negam reivindicações de casas que estão desocupadas há mais de 60 dias. Algumas operadoras podem descontinuar a cobertura de uma casa vaga, enquanto outras podem continuar com cobertura limitada para perigos específicos. No entanto, algumas seguradoras oferecem seguro residencial vago, que pode cobrir danos causados por granizo e vento.
Você não pode registrar uma reclamação de telhado se o dano for menor do que a franquia da sua apólice. Por exemplo, se sua apólice tiver uma franquia de $ 1.000, você não poderá registrar uma reivindicação de teto de $ 500. Casas em áreas de alto risco podem ter uma franquia de granizo separada. Portanto, se sua franquia de danos por granizo for de US$ 2.000, você só poderá registrar uma reclamação quando os danos excederem US$ 2.000.
Como registrar uma reivindicação de seguro de danos causados por granizo
O processo de registro de sinistros pode variar de acordo com a seguradora . Mas em todos os casos, você precisa registrar uma reclamação imediatamente e fornecer documentação suficiente para verificar o dano.
Revise sua apólice de seguro residencial
É melhor saber o que sua apólice de seguro residencial cobre e não cobre antes de registrar uma reclamação. Quando ocorrer uma tempestade de granizo, revise as letras miúdas das coberturas e exclusões de sua apólice. As coberturas A e B cobrem perdas para a estrutura principal da sua casa e estruturas anexas - como uma garagem - e a cobertura C cobre bens pessoais, como móveis e roupas.
Seja alerta
As letras miúdas de sua apólice de proprietário podem instruí-lo a entrar em contato com a seguradora ou seu agente imediatamente após a ocorrência do dano. Se você não tiver certeza da rapidez com que deve arquivar, pergunte a um representante da empresa se há um limite de tempo. Você também deve registrar uma reclamação imediatamente para evitar danos adicionais indevidos. Materiais de telhado danificados podem se degradar ainda mais, por isso é importante que um ajustador examine o dano quando estiver fresco.
Avalie o dano
Se você não tiver certeza se seu telhado sofreu danos suficientes para registrar uma reclamação, talvez seja necessário contratar um empreiteiro para avaliar as perdas. Dependendo da franquia da sua apólice, perda excessiva de grânulos em telhas, amassados em painéis de telhado de metal e calhas e claraboias e aberturas rachadas ou amassadas geralmente indicam uma reivindicação válida.
Tire fotos ou vídeos de todos os danos. Muitas vezes, danos no telhado podem causar vazamentos que arruínam pisos e móveis internos. Em sua reclamação, inclua todos os danos à estrutura de sua casa e seu conteúdo.
Pode ser necessário tomar medidas imediatas para evitar mais danos. Por exemplo, cubra uma parte danificada do telhado para evitar que a água da chuva entre em sua casa. Além disso, jogue fora itens encharcados, como carpetes, que podem causar um risco de mofo. Sempre tome essas medidas preventivas antes que um ajustador chegue para inspecionar os danos.
Obtenha um orçamento
Algumas seguradoras atribuem um manipulador de sinistros ou ajustador de seguros para sinistros de seguro residencial. Normalmente, o representante avaliará os danos e fornecerá uma estimativa dos custos de reparo. Se a seguradora exigir que você obtenha uma estimativa, talvez seja necessário escolher um contratado da lista de fornecedores aprovados da empresa. Sempre escolha um empreiteiro licenciado para avaliar os danos.
Acompanhe a reclamação
Depois de registrar uma reclamação, você precisa permanecer envolvido até que seja pago e sua casa seja restaurada. Manter contato regular com o avaliador de seguros e contratado. Tome notas sempre que falar com um representante de seguros. Se você não entender algo sobre o processo, obtenha respostas da seguradora. Guarde recibos de despesas relacionadas a danos, para os quais a seguradora pode oferecer reembolso. Continue a inspecionar sua casa em busca de danos subsequentes, como vazamentos ou mofo causados pelo dano inicial de granizo.
Perguntas frequentes (FAQs)
Os danos causados pelo granizo no telhado são cobertos pelo seguro residencial?
A maioria das apólices de seguro residencial cobre danos causados por granizo. Se você tiver um telhado mais antigo, a seguradora só poderá pagar o valor real em dinheiro, que aplica a depreciação, a um pagamento de reparo ou substituição.
Todas as apólices de seguro residencial cobrem danos causados por granizo?
As apólices de seguro residencial HO-3 são as mais comuns no mercado. As apólices HO-3 cobrem todos os perigos, a menos que esses perigos sejam especificamente excluídos. No entanto, as seguradoras não cobrem danos causados pelo desgaste normal. E se o seu telhado precisar ser substituído antes que o granizo ocorra, sua transportadora pode se recusar a repará-lo ou substituí-lo.
Como faço para iniciar o processo de reivindicação do seguro contra danos causados por granizo?
Cada seguradora tem seu próprio processo de registro de sinistros. Antes de registrar uma reclamação, avalie os danos, procurando por perda de grânulos padronizados no asfalto ou telhas compostas, ou amassados em telhados de metal, calhas, clarabóias e aberturas de telhado. Se o telhado tiver sofrido danos suficientes para justificar uma reclamação, registre-a.
Existe um limite de tempo para fazer uma reclamação de seguro contra danos causados por granizo?
Os prazos de apresentação de sinistros podem variar de acordo com a seguradora. As letras miúdas de sua apólice podem instruí-lo a arquivar imediatamente ou especificar um limite de tempo específico. É melhor entrar em contato com sua seguradora imediatamente e iniciar o processo de sinistro, pois danos causados por granizo no telhado podem levar a vazamentos que podem destruir a estrutura da sua casa e, em alguns casos, seu conteúdo.