A dívida estudantil é o dinheiro que você empresta para pagar os custos da educação universitária, como mensalidades, livros e despesas de moradia. Para muitos mutuários, a dívida estudantil é uma maneira necessária de lidar com o aumento dos custos da faculdade.
De acordo com o Federal Reserve , no final de 2019, 43% dos indivíduos que frequentaram a faculdade incorreram em algum tipo de dívida estudantil. Compreender como funciona a dívida estudantil o ajudará a tomar decisões informadas sobre o financiamento de sua própria educação universitária.
Definição e exemplos de dívida estudantil
Se você não tiver dinheiro para pagar a faculdade, considere assumir uma dívida estudantil. A dívida estudantil inclui quaisquer empréstimos que você fizer para pagar sua educação universitária, que você pagará com juros posteriormente.
- Nome alternativo : Empréstimos estudantis
Por exemplo, muitos mutuários solicitam empréstimos estudantis por meio do Departamento de Educação dos EUA (ED). Conhecido como empréstimos federais, esse tipo de dívida estudantil vem com taxas fixas e opções de pagamento flexíveis.
Os mutuários que trabalham em empregos de serviço público após a formatura podem ser elegíveis para o perdão do empréstimo após 10 anos.
Como funciona a dívida estudantil
Para solicitar empréstimos estudantis, você começará preenchendo o Formulário de Solicitação Gratuita para o Federal Student Aid (FAFSA) . Este é um requisito se você deseja receber empréstimos do ED e precisará enviar um formulário FAFSA anualmente para receber o dinheiro necessário para pagar a escola.
A temporada de arquivamento da FAFSA geralmente começa em 1º de outubro e o prazo federal para enviar as solicitações da FAFSA é 30 de junho para cada ano acadêmico - embora os prazos das faculdades e estados possam variar.
Dependendo do estado e da escola, o FAFSA pode ser concedido por ordem de chegada, portanto, você deseja se inscrever o mais rápido possível.
Depois de preencher o FAFSA, você receberá uma carta de oferta informando quanto você é elegível em empréstimos federais.
Para solicitar empréstimos privados, entretanto, você pode escolher um banco ou credor online. Você precisará aplicar diretamente através do credor e escolher sua opção de pagamento e o tipo de taxa de juros. O credor executará uma verificação de crédito (ou verificará o crédito do seu co-signatário, se você tiver um) para determinar o tipo de taxas para as quais você se qualifica.
Enquanto você ainda estiver na escola, você não será obrigado a começar a pagar seus empréstimos estudantis. Mas uma vez que você se forma, a maioria dos credores lhe dará um período de carência de seis meses antes que você comece a pagar os juros e o principal.
Tipos de dívida estudantil
Se você tiver algum tipo de dívida estudantil, provavelmente terá empréstimos federais, empréstimos privados ou alguma combinação dos dois. Aqui está um olhar mais atento a ambos.
Empréstimos Federais
Os empréstimos federais são um tipo de dívida estudantil oferecida pelo ED. Para solicitar empréstimos federais, você começará preenchendo o FAFSA.
As informações que você preencher no FAFSA determinarão quanto você pode pedir emprestado. E para estudantes de graduação, também determinará se você se qualifica para empréstimos estudantis subsidiados diretos ou não subsidiados.
Empréstimos subsidiados diretos estão disponíveis para estudantes que demonstrem algum tipo de necessidade financeira. Se você se qualificar para empréstimos subsidiados, o governo pagará os juros de seus empréstimos enquanto você ainda estiver na escola.
Os empréstimos não subsidiados, por outro lado, estão disponíveis para todos os alunos, independentemente de suas necessidades financeiras. No entanto, você é responsável por pagar os juros acumulados sobre seu empréstimo enquanto ainda estiver na escola.
Empréstimos Privados
Outro tipo de dívida estudantil é um empréstimo privado, concedido por um banco, cooperativa de crédito ou credor alternativo. Os mutuários não precisam preencher o FAFSA para se qualificar para empréstimos estudantis particulares. Em vez disso, seu credor executará uma verificação de crédito para determinar se você precisa aplicar com um co-signatário.
Se você está procurando maneiras de pagar a faculdade, geralmente é aconselhável solicitar empréstimos federais antes de fazer empréstimos privados.
Empréstimos federais vêm com taxas mais baixas e certas proteções ao mutuário que você não encontrará com empréstimos privados, e certos tipos de empréstimos federais serão elegíveis para perdão de empréstimos após 10 anos.
Mas para alguns estudantes, os empréstimos federais não cobrem o custo total da frequência. Nesse caso, empréstimos privados podem ser uma boa maneira de preencher eventuais lacunas no financiamento.
Prós e contras da dívida estudantil
Torna o ensino superior mais acessível
Dá-lhe a oportunidade de ganhar mais dinheiro
Fazer empréstimos privados pode ajudá-lo a construir crédito
Você começará sua vida profissional com dívidas
Alguns mutuários assumem dívidas estudantis sem terminar a escola
Prós explicados
- Acessibilidade : A obtenção de empréstimos estudantis pode tornar o ensino superior mais acessível para indivíduos que não têm outra forma de pagar por ele.
- Ganhe mais dinheiro : Como resultado de frequentar a faculdade e obter seu diploma, muitos mutuários descobrem que podem ganhar mais dinheiro e ter carreiras mais gratificantes.
- Construir crédito : se você fizer empréstimos privados, seu credor informará seus pagamentos mensais de empréstimos às três principais agências de crédito. Isso pode ajudá-lo a construir um bom crédito ao longo do tempo.
Contras explicados
- Começando com dívidas : Quando você faz empréstimos estudantis, você começa sua vida adulta endividado. Isso pode afetar seu estilo de vida e atrapalhar outros objetivos financeiros, como comprar uma casa ou começar uma família.
- Não terminar a escola : Alguns mutuários assumem dívidas de empréstimos estudantis sem nunca se formarem na faculdade. Nesse caso, você ainda tem que lidar com o peso da dívida, mas não tem os benefícios de um diploma universitário.
- A dívida estudantil, que também é comumente chamada de empréstimos estudantis, é dinheiro emprestado para pagar as despesas de educação.
- Para muitos mutuários, os empréstimos estudantis tornaram-se um meio necessário para lidar com o aumento dos custos das mensalidades da faculdade.
- Mais de 40% dos estudantes universitários em 2019 contraíram algum tipo de dívida estudantil para pagar sua educação.
- Os mutuários podem solicitar empréstimos oferecidos pelo governo federal ou solicitar dívida estudantil por meio de um credor privado.
- É recomendado que os mutuários solicitem empréstimos estudantis federais primeiro devido às baixas taxas de juros e ao aumento das proteções dos mutuários.