Os empréstimos educacionais são um tipo específico de empréstimo usado para pagar os custos de um programa acadêmico. Também chamados de empréstimos estudantis, os empréstimos educacionais são oferecidos pelo Departamento de Educação e por credores privados. Somente estudantes e seus pais ou responsáveis podem se qualificar para empréstimos educacionais.
Existem diferentes tipos de empréstimos para educação, e esses empréstimos geralmente diferem de outros tipos de financiamento de maneiras importantes. Se você precisar pedir dinheiro emprestado para a escola, é importante aprender como funcionam os empréstimos estudantis e o que eles oferecem antes de decidir pedir emprestado.
Definição e Exemplos de Empréstimos para Educação
- Nome alternativo : Empréstimos estudantis
Os empréstimos diretos, emitidos pelo Departamento de Educação dos EUA, são um exemplo de empréstimos estudantis. Os alunos que frequentam as escolas elegíveis podem solicitar empréstimos diretos para cobrir seus custos de ensino superior. Os pais também podem solicitar empréstimos diretos PLUS , que são um tipo de empréstimo direto disponível para pais de alunos de graduação, graduados e estudantes profissionais.
Como funcionam os empréstimos para educação
Os empréstimos educacionais podem ser divididos em duas categorias: empréstimos estudantis federais e empréstimos estudantis privados. Ambos estão disponíveis apenas para alunos qualificados e, em alguns casos, para seus pais. Os alunos não podem pedir emprestado mais do que o custo de frequência certificado pela escola para qualquer tipo de empréstimo.
Para solicitar empréstimos federais, os alunos precisam preencher o FAFSA.
Ambos os empréstimos federais e privados precisam ser reembolsados, embora o perdão do empréstimo possa ser uma opção para empréstimos federais.
Empréstimos estudantis federais
O programa de empréstimo direto federal William D. Ford é o programa do Departamento de Educação para empréstimos estudantis. Para ser elegível, os alunos normalmente devem estar matriculados pelo menos metade do tempo em um programa de qualificação e ter um número de Seguro Social válido. Alguns empréstimos federais, como empréstimos subsidiados diretos, exigem necessidade financeira comprovada, mas sua pontuação de crédito não é um fator para determinar a elegibilidade.
Os empréstimos federais podem ser subsidiados ou não. Os empréstimos subsidiados têm condições mais favoráveis e são baseados na necessidade financeira (os empréstimos não subsidiados não).
Outros empréstimos, como empréstimos PLUS diretos para pais ou empréstimos PLUS diretos para estudantes de pós-graduação, não são baseados na necessidade, mas podem não estar disponíveis para mutuários com crédito adverso.
Benefícios e Termos
Os empréstimos estudantis federais vêm com uma taxa de juros fixa que geralmente é muito competitiva, e todos os alunos aprovados recebem a mesma taxa. Além disso, os empréstimos federais têm prazos de pagamento flexíveis e os mutuários podem alterar os planos de pagamento a qualquer momento gratuitamente, inclusive para planos baseados em renda, que baseiam seu pagamento na renda.
Também é possível que os alunos qualificados obtenham o perdão de alguns de seus empréstimos educacionais federais. Isso inclui opções de Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF) para mutuários que trabalham para o governo ou uma organização sem fins lucrativos qualificada.
Desvantagens
Infelizmente, há um limite para empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados para graduados e graduandos. Por exemplo, os alunos de graduação podem se qualificar para um máximo de US$ 5.500 a US$ 12.500 anualmente, dependendo do ano em que estão na escola e de seu status de dependência. No entanto, os pais podem se qualificar para um empréstimo PLUS direto que cobre quaisquer custos restantes da faculdade.
Se você esgotou sua elegibilidade para empréstimos diretos, pode optar por solicitar empréstimos privados de um banco ou outro credor privado.
Empréstimos Estudantis Privados
Os empréstimos estudantis privados funcionam de maneira muito diferente dos empréstimos federais de várias maneiras.
Em vez de se inscrever via FAFSA, os alunos e/ou seus pais devem se inscrever com credores individuais e atender aos critérios de qualificação, incluindo ter bom crédito e comprovação de renda suficiente. Muitos mutuários estudantis solicitam com um co-signatário , que geralmente é um pai ou responsável.
Benefícios e Termos
Os empréstimos privados têm uma taxa de juros fixa ou variável, que pode variar entre os credores; a taxa para a qual você é elegível é determinada com base em suas credenciais financeiras, incluindo sua pontuação de crédito, ou as de seu co-signatário.
Desvantagens
Empréstimos privados não costumam oferecer planos de pagamento baseados em renda. Os mutuários fazem pagamentos mensais e os planos de pagamento geralmente não mudam após o empréstimo, a menos que você o refinancie. No entanto, alguns credores podem permitir que os mutuários reduzam seus pagamentos mensais por meio de programas alternativos. Esses programas podem incluir uma opção de pagamento gradual que aumenta constantemente o valor do seu pagamento mensal e uma opção de pagamento estendido que estende o prazo do empréstimo.
Os credores privados não perdoam dívidas de empréstimos estudantis, mesmo que você trabalhe em um cargo de serviço público. O perdão é uma opção apenas para ajuda federal em determinadas circunstâncias.
Tipos de empréstimos para educação
Os diferentes tipos de empréstimos educacionais incluem o seguinte:
- Empréstimos subsidiados diretos : Estes são emitidos pelo Departamento de Educação com base na necessidade financeira. Nenhum juro se acumula enquanto estiver na escola ou durante períodos de adiamento elegíveis. A taxa de juros é variável e não ultrapassa 8,25%.
- Empréstimos diretos não subsidiados : O Departamento de Educação oferece esses empréstimos independentemente da necessidade financeira. Embora tenham taxas de juros fixas favoráveis e outros benefícios do mutuário, os juros não são subsidiados. A taxa de juros é variável e não ultrapassa 8,25%.
- Empréstimos PLUS diretos : Estudantes de pós-graduação e profissionais e pais de alunos de graduação podem fazer empréstimos PLUS para ajudar a pagar a escola. O valor máximo que você pode receber é o custo total da participação menos outras ajudas financeiras. As taxas de juros não excedem 9%. 7
- Empréstimos de consolidação direta: são feitos pelo Departamento de Educação para permitir que os mutuários consolidem ou combinem empréstimos estudantis existentes. A consolidação pode resultar em uma mudança nas condições de pagamento, mas sua taxa de juros geral não muda. As taxas de juro destes empréstimos não ultrapassam 8,25%.
- Empréstimos privados : Estes são feitos por credores privados. Comparado aos empréstimos federais, as taxas de juros podem ser mais altas, a qualificação pode ser mais difícil e você provavelmente não receberá tantos benefícios do mutuário. No entanto, os alunos podem recorrer a empréstimos privados para ajudar a cobrir custos adicionais de educação após esgotar a elegibilidade para empréstimos federais.
- Um empréstimo educacional também é chamado de empréstimo estudantil.
- Os empréstimos estudantis podem ser emitidos pelo governo dos EUA ou por credores privados.
- Geralmente, você pode fazer empréstimos estudantis até o custo de frequência certificado pela escola.
- A solicitação de empréstimos estudantis federais exige o preenchimento do aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante (FAFSA).
- Pode ser mais fácil se qualificar para empréstimos estudantis federais do que para empréstimos privados, que geralmente exigem uma boa pontuação de crédito e comprovante de renda.