Um empréstimo estudantil privado é um empréstimo de uma instituição privada projetado para ajudar um aluno a pagar as despesas do ensino superior, como mensalidades, hospedagem e alimentação e livros. É uma alternativa aos empréstimos estudantis federais fornecidos pelo governo dos EUA.
Saiba mais sobre como funcionam os empréstimos estudantis particulares, os prós e os contras e quando eles podem ser boas soluções para estudantes universitários (e às vezes seus pais também).
Definição e Exemplo de um Empréstimo Estudantil Privado
Os empréstimos estudantis privados são produtos de empréstimos oferecidos por instituições privadas, como bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras on-line, que ajudam os estudantes universitários a pagar as despesas dos programas de graduação qualificados. Por exemplo, o Citizens Bank é um credor privado que oferece uma variedade de produtos de empréstimo para ensino superior, incluindo empréstimos para graduação, empréstimos para pós-graduação, empréstimos para pais e refinanciamento de empréstimos estudantis existentes .
Como funcionam os empréstimos estudantis particulares
Os empréstimos estudantis particulares funcionam como a maioria dos outros tipos de empréstimos. Você verifica os requisitos de elegibilidade de um credor e solicita o empréstimo estudantil que parece ser um bom ajuste. Se aprovado, você receberá uma quantia para pagar seu programa de educação e despesas relacionadas. Você pagará o empréstimo, acrescido de juros , em um prazo definido.
Por exemplo, o Citizens Bank oferece empréstimos para estudantes de graduação até o custo total da educação ou o valor máximo do empréstimo qualificado, o que for menor. O banco oferece uma gama de taxas de juros que dependem de suas qualificações, mas uma vez que você obtém o empréstimo, sua taxa é fixa. Os prazos de reembolso variam de cinco a 15 anos, e os pagamentos apenas com juros são opções por um período enquanto os alunos estão na escola.
Para se qualificar, você precisará atender a alguns requisitos, incluindo estar matriculado pelo menos meio período em um programa de graduação em uma instituição qualificada. Se você não se qualificar com base em seu crédito, precisará de um co-signatário qualificado.
Embora os empréstimos estudantis particulares possam parecer uma oferta decente, antes de buscá-los, é uma boa ideia ver quanta ajuda você pode obter do governo federal. O departamento federal de ajuda ao estudante do governo dos EUA tem vários programas de concessão e empréstimo em vigor com termos e benefícios difíceis de superar.
Para ver se você se qualifica, preencha o Formulário Gratuito para o Federal Student Aid (FAFSA) . Se você tiver despesas restantes, empréstimos estudantis particulares podem ajudá-lo a preencher a lacuna.
Empréstimos estudantis federais vs. particulares
Os empréstimos estudantis federais oferecem várias vantagens sobre os empréstimos estudantis privados . Em suma, os empréstimos estudantis privados são geralmente mais caros e trazem menos benefícios para o mutuário. Aqui está um olhar mais atento às diferenças entre os dois.
Reembolsos
Com empréstimos estudantis federais, muitas vezes você não precisa se preocupar em fazer pagamentos até depois de se formar, deixar a escola ou cair abaixo da matrícula de meio período. Por outro lado, muitos credores privados de empréstimos estudantis exigem que você faça pagamentos integrais enquanto ainda está na escola. Alguns podem permitir que você adie os pagamentos ou apenas cobram juros, mas isso depende do credor.
Taxa de juros
Os empréstimos estudantis federais vêm com taxas fixas baixas que se aplicam a todos os mutuários e não se ajustam ao longo do tempo. Os credores privados podem oferecer taxas de juros fixas ou variáveis, que variam dependendo da sua credibilidade.
Requisitos de crédito
Os empréstimos estudantis privados são concedidos com base na credibilidade do mutuário, o que pode dificultar a aprovação de estudantes universitários sem muito crédito sem um co-signatário . A maioria dos empréstimos federais não exige verificação de crédito ou fiador, com exceção dos empréstimos PLUS.
Opções de adiamento
Se, em algum momento, você tiver problemas para fazer seus pagamentos, os empréstimos federais vêm com opções para adiar ou reduzir temporariamente seus pagamentos. Essas opções não podem ser oferecidas por credores privados.
Planos de reembolso
Os empréstimos federais também vêm com o benefício de planos de pagamento muito flexíveis , incluindo um que permite que você baseie o valor do pagamento em sua renda mensal. Os empréstimos estudantis particulares geralmente não são tão flexíveis, portanto, você deve analisar cuidadosamente as opções do plano de pagamento.
Penalidades de pré-pagamento
Os empréstimos federais não cobram uma penalidade de pré-pagamento se você pagar seu empréstimo antecipadamente, enquanto os credores privados podem.
Perdão do Empréstimo
Os credores privados normalmente não oferecem programas de perdão de empréstimos . No entanto, empréstimos estudantis federais podem ser perdoados em certas circunstâncias, como se você acabar trabalhando no serviço público.
No geral, os empréstimos federais são mais fáceis de se qualificar, são de baixo custo e vêm com muitas proteções úteis que os credores privados simplesmente não oferecem na maioria dos casos.
Se você precisar de ajuda financeira para a faculdade, comece com a FAFSA para ver qual ajuda financeira você se qualifica do governo federal. Depois de receber sua oferta de auxílio escolar, verifique os números para ver se você precisará de fundos adicionais. Nesse caso, pode ser útil procurar os melhores empréstimos estudantis particulares disponíveis para ajudar a cobrir os custos educacionais restantes.
- Os empréstimos estudantis privados são empréstimos a prazo oferecidos por instituições privadas para ajudar a pagar as despesas do ensino superior.
- Os empréstimos estudantis privados costumam ser menos benéficos para os mutuários do que os empréstimos estudantis federais.
- É melhor solicitar ajuda financeira com a FAFSA e, em seguida, recorrer a empréstimos estudantis privados para preencher quaisquer lacunas.