Não há nada tão emocionante quanto comprar uma casa pela primeira vez. Se você está economizando há anos ou está procurando aproveitar os programas de compra de casa pela primeira vez, saltar para a casa própria é sempre uma grande decisão. No entanto, o processo é complicado e muitas vezes pode se tornar esmagador se você não estiver preparado. Vamos dar uma olhada em algumas dicas do comprador de primeira vez e armadilhas comuns a serem evitadas para que você esteja bem informado para sua compra.
- Comece a preparar suas finanças bem antes de obter uma hipoteca de casa.
- Compare várias ofertas de credores para encontrar o melhor negócio.
- Aproveite os programas de primeiro comprador de casa para tarifas baixas e assistência no pagamento inicial.
- Um agente imobiliário é um aliado inestimável que pode orientá-lo nas várias etapas do processo de compra de uma casa.
Prepare suas finanças
Uma das dicas mais importantes para comprar uma casa é que você precisa preparar suas finanças. Uma casa pode ser um investimento para si, mas um empréstimo à habitação também é um investimento para o seu banco. Eles estão procurando clientes de baixo risco para empréstimos, então você precisará mostrar estabilidade em seu estilo de vida.
As três coisas mais importantes? Pague dívidas, faça seus pagamentos em dia e evite abrir novos empréstimos ou cartões de crédito. Um erro comum é adquirir novas dívidas para começar, mesmo que seja bem antes do seu pedido de empréstimo hipotecário. Isso ocorre porque novas contas não aparecem instantaneamente em seu relatório de crédito; eles geralmente levam pelo menos algumas semanas para aparecer.
Neste ponto, você também vai querer começar a economizar para um adiantamento, embora o valor que você precisa possa ser determinado pela hipoteca para a qual você está se candidatando.
Determine seu orçamento com antecedência
Seu orçamento dependerá de vários fatores, incluindo o tamanho do seu pagamento inicial e quais programas de hipoteca você usará.
Os bancos geralmente querem que você mantenha uma relação dívida/renda inferior a 36% para garantir que você possa pagar seu empréstimo. As calculadoras de hipoteca podem ajudá-lo a determinar seu pagamento mensal, ao mesmo tempo em que descobrir quanto casa você pode pagar com base em sua renda também é importante.
Se você está investindo menos de 20%, provavelmente será responsável pelo seguro de hipoteca privada (PMI), que pode aumentar seus custos mensais.
Ao determinar seu orçamento, não se esqueça de calcular os custos invisíveis da casa própria, como despesas de manutenção e impostos sobre a propriedade. Finalmente, tenha cuidado ao ultrapassar o orçamento; esta tendência rastejante tem aumentado ao longo dos últimos anos. Em 2021, 28% dos compradores gastaram mais em suas casas do que o orçamento inicial permitido.
Não compre apenas com base no mercado
O mercado imobiliário está sempre flutuando. Às vezes, haverá mais casas à venda do que compradores interessados, o que resulta em um mercado de compradores . Outras vezes, as propriedades serão compradas rapidamente e situações de várias ofertas podem se tornar mais comuns.
Cronometrar o mercado é o ato de tentar prever o melhor momento para comprar – e esperar até lá. Embora isso possa significar que você economizará algum dinheiro ou enfrentará menos concorrência, tentar cronometrar o mercado é algo que você deve evitar . Pode haver mais de uma desvantagem em esperar que o mercado mude, incluindo gastar mais dinheiro com aluguel ou arriscar o aumento contínuo dos preços das casas.
Explore suas opções de hipoteca
Existem muitos tipos de empréstimos hipotecários por aí, incluindo empréstimos especializados para compradores de casa pela primeira vez. Estes geralmente vêm com taxas de juros mais baixas ou requisitos de pagamento reduzidos. Antes de mergulhar com qualquer tipo de hipoteca, certifique-se de ter investigado minuciosamente todas as suas opções.
Olhe para a assistência ao comprador de primeira casa
Outra dica importante para a compra de uma casa: pesquise os programas de compra de casa pela primeira vez , que podem fornecer assistência no pagamento inicial ou vouchers para a compra de uma casa. Estes podem poupar dezenas de milhares de dólares.
Muitos programas consideram aqueles que não moraram ou não tiveram sua própria casa nos últimos três anos como compradores de casa pela primeira vez.
Comparar várias ofertas de empréstimo
Assim como você encontrará diferentes hipotecas com diferentes credores, também encontrará diferentes ofertas de empréstimo. Cada banco cobra seu próprio conjunto de taxas, o que pode levar a algumas diferenças bastante significativas nos custos. Você também encontrará APRs variados em diferentes bancos, o que significa que obter mais de uma oferta é fundamental para encontrar o credor que mais lhe convier.
Como você está passando pelo processo de solicitação de hipoteca, seu relatório de crédito será verificado com frequência. No entanto, várias consultas dentro de uma janela de 45 dias são registradas como uma única consulta em seus relatórios de crédito.
Não se esqueça de obter uma carta de pré-aprovação do seu banco quando estiver pronto para começar a fazer compras para casa; muitos vendedores exigem que você tenha um antes de aceitar uma oferta de uma casa.
O erro número um que os compradores de primeira viagem cometem é não se preparar antes de ir às compras. “É crucial em qualquer mercado garantir que você tenha uma carta de pré-aprovação com um credor local para o caso de encontrar a casa perfeita durante sua primeira visita a casas.
Faça uma lista de recursos domésticos “obrigatórios”
Depois de começar a visitar casas, pode ser fácil começar a adicionar coisas à sua lista de necessidades e desejos. No entanto, você vai querer ter certeza de que a lista é fiel ao que você realmente deseja. A localização é importante para você? Que tal as escolas? A casa precisa ser chave na mão ou você está pronto para um projeto de renovação ?
Lembre-se de que há muitas coisas que você pode mudar dentro de uma casa, incluindo a cozinha, o quintal, os banheiros e os quartos. O que você não pode mudar é a localização ou o tamanho do lote. Tenha isso em mente ao determinar seus itens obrigatórios.
Contrate um Agente
Um corretor de imóveis é um especialista em seu trabalho, que é encontrar uma casa que atenda às suas necessidades. Eles serão capazes de dizer se uma casa está com o preço adequado, se o bairro é bom e com que rapidez as propriedades estão sendo vendidas. Eles também poderão negociar em seu nome e preparar a documentação necessária para você. Embora seja possível fazer tudo isso sozinho, como um comprador de primeira viagem, um corretor é quase sempre uma opção melhor.
Não pule a inspeção
Uma inspeção residencial destina-se a descobrir problemas com a estrutura da casa, encanamento, telhado e outras partes que podem ser muito caras para reparar. Embora você possa ter um olho afiado, um profissional estará mais bem equipado para examinar a propriedade. Você precisará pagar por isso, mas uma vez concluído, o inspetor enviará um relatório completo detalhando as condições da propriedade.
Isso é importante, pois dispensar a inspeção equivale a andar às cegas. Um inspetor pode informá-lo sobre quaisquer reparos caros que precisarão ser feitos antes de comprar a casa.
Planeje sua oferta com cuidado
A oferta que você fizer dependerá muito de como o mercado está; você terá mais margem de manobra para negociar se houver menos concorrência, mas talvez precise se preparar para outras ofertas se for um mercado de vendedores .
Negocie completamente
Essa é outra situação em que um corretor de imóveis é inestimável: Entender como negociar . Pode ser necessário negociar se o vendedor não aceitar sua oferta inicial. Você também pode precisar fazer isso se os resultados da inspeção residencial apresentarem problemas. É possível trabalhar com o vendedor para consertá-los antes de comprar o imóvel. Você também pode pedir um crédito contra o preço de venda e consertá-lo.
Independentemente disso, esteja pronto e disposto a negociar com o vendedor para obter o melhor negócio para você - e não tenha medo de ir embora se não conseguir chegar a um acordo. Há sempre outra casa.
Perguntas frequentes (FAQs)
Quando é tarde demais para desistir de comprar uma casa?
Você pode desistir de comprar uma casa a qualquer momento antes do fechamento real; no entanto, isso pode fazer com que você perca qualquer dinheiro depositado. Isso dependerá do seu contrato individual e do período de tempo em que você optar por desistir.
Como economizar dinheiro para comprar uma casa?
Seu primeiro passo para entender como economizar dinheiro para uma casa é descobrir seu fluxo de caixa. O fluxo de caixa — para onde vai seu dinheiro a cada mês — dá uma ideia de como você gasta e onde pode economizar. Em seguida, você desejará começar a precificar as casas para determinar quanto precisará economizar para o pagamento inicial e os custos de fechamento. Em seguida, defina uma meta de economia mensal e um cronograma e trabalhe para acompanhar seu progresso. Você pode explorar contas de poupança de alto rendimento para aumentar seu dinheiro mais rapidamente e ser diligente em cortar despesas desnecessárias.
Quanto tempo leva para comprar uma casa?
Isso vai depender da sua situação pessoal e do próprio mercado. Se a concorrência for alta, você pode perder propriedades devido a cenários de várias ofertas se não agir rápido. Quando o mercado muda, você pode se mover em um ritmo mais lento.
O tempo que levará para comprar uma casa também dependerá do tipo de empréstimo que você está usando. Por exemplo, o tempo médio de fechamento de um empréstimo de VA foi de 56 dias em novembro de 2021. Isso contrasta com a média de 48 dias para quem compra um imóvel com hipoteca convencional.