O dinheiro é qualquer coisa que você usa para negociar bens e serviços e para armazenar valor. Embora você possa estar acostumado a pensar em dinheiro em termos de moedas físicas ou moeda impressa, pode ser qualquer item (físico ou virtual) – desde que as pessoas concordem que o item tem valor.
Saiba mais sobre como o dinheiro funciona, por que ele tem valor e como nossas ideias sobre dinheiro mudaram ao longo do tempo.
Definições e exemplos de dinheiro
O dinheiro é uma reserva de valor e um meio de troca. O dinheiro só tem valor porque as pessoas concordam em dar valor a ele. A moeda e as contas financeiras podem não ter nenhum valor por si só, mas o dinheiro se torna valioso quando todos concordam em usá-lo.
O dinheiro pode ser dinheiro líquido , saldos em contas em bancos comerciais e depósitos a prazo como um certificado de depósito (CD), entre outras coisas.
Como funciona o dinheiro?
Como o dinheiro é baseado em um acordo social, a moeda real usada pode ser qualquer coisa. Pode ser qualquer tipo de item físico, ou pode ser totalmente eletrônico. Embora haja uma ampla gama de possibilidades para o que a moeda pode ser, a maioria das formas de dinheiro é reconhecível por um conjunto comum de características.
Um meio de troca
O dinheiro deve ser um meio de troca. Em outras palavras, deve ser algo que você pode trocar por outra coisa. Ambas as partes em uma transação concordam que o dinheiro tem valor, por isso é uma ferramenta eficiente para qualquer negociação.
Reserva de valor
Uma reserva de valor é qualquer coisa que possa guardar valor para você até mais tarde. Se você vender algo por dinheiro, poderá manter esses fundos em dinheiro ou depositá-los em uma conta bancária até que queira comprar algo mais tarde. Isso se opõe ao sistema de troca, no qual os itens são negociados diretamente.
Falta de valor inerente
A maior parte do dinheiro moderno não tem valor inerente — você não pode comer notas de um dólar, e uma nota de US$ 100 não é materialmente diferente de uma nota de US$ 20. Você pode até não usar dinheiro. Isso é verdade para as moedas modernas, mas historicamente, algumas formas de dinheiro eram úteis. Por exemplo, as peles de castor podem mantê-lo aquecido no inverno, e metais como o ouro são valorizados por sua aparência e usos de fabricação.
Por que não apenas trocar?
O sistema de troca envolve o comércio de bens e serviços diretamente em vez de usar um meio de troca. Por exemplo, se você cultiva legumes e quer uma mesa, pode procurar um carpinteiro que esteja disposto a construir uma mesa para você em troca de legumes.
A troca funciona bem em situações limitadas, mas torna-se complicada na prática generalizada. Uma limitação é a dificuldade em corresponder às necessidades. Para que a troca funcione, você precisa ter algo que a outra parte deseja enquanto eles simultaneamente têm algo que você deseja. É improvável que o emparelhamento de desejos e tempo ocorra com frequência suficiente para manter a produtividade econômica atual.
Armazenar valor é outra grande limitação. Com o sistema de troca, sua capacidade de armazenar valor flutua significativamente dependendo do bem ou serviço que você possui. Seguindo o exemplo de um agricultor de hortaliças, o agricultor precisaria negociar seus produtos antes que eles estraguem, ou então esse "dinheiro" seria perdido inteiramente e o agricultor não teria como arcar com as necessidades básicas.
Por causa dos desafios logísticos, alguns antropólogos argumentam que um sistema de troca pura nunca existiu.
Dinheiro emitido pelo governo nos EUA
O dinheiro emitido pelo governo é a moeda que a maioria dos americanos conhece melhor. Também conhecido como dinheiro “fiduciário”, moedas como o dólar americano obtêm seu valor do governo e não da demanda subjacente pelo produto. O dólar é valioso porque o governo declara que ele tem curso legal – ninguém no país pode se recusar a aceitar a moeda para dívidas e obrigações. Você pode entrar em qualquer empresa nos EUA e saber que eles aceitarão dólares americanos em troca de bens ou serviços.
As colônias que se tornariam os EUA começaram a emitir moeda em 1775 como forma de o Congresso Continental financiar a Guerra Revolucionária. As primeiras notas de papel estavam vinculadas a dólares moídos espanhóis. O próximo grande desenvolvimento veio com a Lei da Moeda de 1792, que estabeleceu um sistema monetário que vinculava a moeda ao ouro, prata e cobre.
Muitos desenvolvimentos seguiram a Lei da Moeda de 1792, mas o dinheiro permaneceu diretamente ligado aos metais preciosos até 1933. Foi quando os EUA começaram a restringir as maneiras pelas quais os americanos podiam trocar dólares por ouro. No final de 1976, os EUA haviam abandonado totalmente o padrão-ouro.
Este movimento de décadas ainda é controverso. Alguns dizem que o abandono do padrão-ouro é o culpado pela inflação .
Política monetária
Desvincular o dólar do ouro permitiu que o governo manipulasse a economia e o valor da moeda americana. Isso permite que o governo responda a eventos econômicos, como recessões.
Impressão de dinheiro
O fim do padrão-ouro significava que o governo poderia criar mais dinheiro sem minerar mais ouro e encontrar um lugar para armazená-lo fisicamente. Para fazer o equivalente eletrônico de imprimir mais dinheiro, o governo pode inundar os mercados com dinheiro comprando títulos de investidores.
Dinheiro fácil
Os governos também podem aumentar a oferta monetária influenciando as taxas de juros ou alterando as exigências de reservas bancárias. Por exemplo, o governo pode reduzir as taxas de juros para estimular a economia em tempos de dificuldades econômicas. Taxas de juros baixas se traduzem em empréstimos baratos para empresas e indivíduos. Empréstimos baratos deveriam, em teoria, estimular a economia. As empresas e os indivíduos têm um incentivo para pedir dinheiro emprestado e, esperançosamente, gastá-lo em bens e serviços.
Quanto vale o dinheiro?
O dinheiro só tem valor quando todos pensam que é valioso. No entanto, as percepções mudam com o tempo, então o valor do dinheiro também muda. Isso é especialmente provável de acontecer com moedas fiduciárias, já que o valor do dinheiro é baseado inteiramente na fé no governo que o emite.
Quando o dinheiro fica menos valioso, é preciso mais dinheiro para comprar as mesmas coisas, e isso é conhecido como inflação . Eventualmente, o dinheiro pode se tornar inútil. O oposto também é verdadeiro – o dinheiro pode ficar mais valioso quando está em alta demanda.
Quanto dinheiro existe?
Manter o controle do dinheiro é difícil, especialmente quando as economias mudam constantemente. Em 2017 (os últimos dados mundiais disponíveis), o Bank of International Settlements (BIS) estimou que existiam US$ 5 trilhões em moeda em todo o mundo, mas esse número estreito se aplica apenas a papel e moeda em circulação.
Moeda dos EUA
Pode ser mais fácil se concentrar em uma nação de cada vez. Pela medição mais ampla disponível, os dólares americanos em circulação totalizaram cerca de US$ 21 trilhões em setembro de 2021, mas grande parte desse dinheiro está em instituições financeiras ou contas eletrônicas. Em setembro de 2021, o papel-moeda representava quase US$ 2 trilhões de dólares americanos em circulação.
O Federal Reserve, o banco central do país , divide a oferta monetária em várias categorias:
- M1 é dinheiro líquido. Isso inclui os US$ 2 trilhões em dinheiro que circulam pela economia, bem como dinheiro em contas à vista (como contas correntes), cheques de viagem e outras formas de dinheiro facilmente acessíveis para gastos.
- M2 é uma definição mais ampla que inclui M1 mais dinheiro que é um pouco menos acessível. Isso inclui dinheiro em contas de poupança e depósitos a prazo - como certificados de depósito (CDs) e contas do mercado monetário - de menos de US$ 100.000.
- M3 é a medida mais ampla de dinheiro. Ele encapsula dados M2, bem como depósitos a prazo maiores, fundos institucionais do mercado monetário, instrumentos do mercado monetário e outros grandes ativos semelhantes a dinheiro. O Federal Reserve parou de publicar oficialmente os dados do M3 em 2006, mas o Federal Reserve Bank de St. Louis ainda acompanha o número. Eles colocam o valor em US$ 21 trilhões em setembro de 2021.
Criptomoeda é dinheiro?
Em sua definição mais básica, o dinheiro existe sempre que as pessoas concordam em tratar algo como um veículo de valor. Portanto, pode não necessariamente importar se uma autoridade (como um órgão governamental) define algo como “dinheiro”. Criptomoedas como Bitcoin podem ser facilmente consideradas dinheiro, desde que as pessoas aceitem pagamentos de Bitcoin em troca de bens e serviços.
Dito isto, cada tipo de dinheiro tem características diferentes, e você precisa escolher a forma de moeda que funciona melhor para você. Considere questões como facilidade de uso e estabilidade de valor ao escolher entre as moedas. Você não poderá pagar seus impostos em Bitcoin, mas se a maioria dos lugares onde você compra o aceitar, pode fazer sentido usá-lo como uma forma de dinheiro.
- O dinheiro é qualquer coisa que atue como reserva de valor e meio de troca; só tem valor porque as pessoas concordam que tem.
- Como o dinheiro é baseado em um acordo, a moeda real pode ser qualquer tipo de item físico ou pode ser totalmente eletrônico.
- O fim do padrão-ouro possibilitou ao governo manipular a economia para responder às recessões.